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和新华人寿对比中国人寿年金险更靠谱吗

110次 2023-04-05

中国人寿在中国几乎是家喻户晓的,而在知名度上,虽然新华保险不及中国人寿,但是目前保险行业的第二梯队就包含它!

这是两家实力雄厚,颇具地位的保险公司,那么他们推出的年金险是什么情况呢?收益能让人满意吗?值得配置吗?今天就由学姐来为大家揭晓答案!

作为理财功能的险种之一的年金险,里面隐藏的坑可不少,这份防坑指南就放在这里了,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

第一、第二梯度的保险公司的资金实力都是非常雄厚的!

2、偿付能力对比

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

偿付能力信息,保险公司必须根据银保监会的要求每个季度公开披露一次,自身还拥有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。

那么,让我们一来起看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

结果和我们想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是非常优秀的,不仅成功的达到标准,甚至超过标准非常多!

相信大家对这两家保险公司的情况也有了最基本的了解,那么中国人寿和新华保险的年金险哪个好呢?

重要的节目就要出场了,需要知晓的朋友不停往下瞧!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐筛选了两家保险公司的2021开门红产品,放在一起做一次对比,为大家进行一次测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险差不多带来一样的投保年龄和交费期限内容,投保的最大年龄可达70岁,比较适合年老人群,投保门槛较低。

交费期限有两种设置,即为趸交和年交,趸交即一次性付清所有保费,那这种交费方式,跟年交比起来会更加适合目前收入高、收入不稳定的人群选择。

此外,还有一些趸交、年交这两种交费方式之间的差异没有详细说到,要学习更多的亲们可以看看此文章:

鑫耀前程的保障期限设置得不是很好,只能保障15年,没什么变通性,相对于惠金生而言,惠金生是可以选择保障10或15年的,因此惠金生的灵活性是较高的了。

2、身故保障方面

鑫耀前程主要是给付已交保费,可是惠金生是有两种保障方式,已交保费和现金价值,在这两者间取大者。

目前在身故保障上表现的比较优秀的年金险,会在已交保费、现价、保额三者中取最大值给付,这种设定能够更加随心所欲,不管在什么情况下,假如说被保人发生意外事故身亡,合同上明文规定保险公司将会承担起一部分责任,对家庭来说是一项更加好的保障。

所以从这个保障的具体内容看,惠金生还有鑫耀前程的相关保障并不突出,当然需要精进相关保障。

3、万能账户方面

万能账户,简单的说就是给被保人提供了额外的获利渠道,倘若本人没有取出年金的意愿,不妨选择让这笔钱待在万能账户中,等着它增值就行!

通过保险图的相关数据表明,万能账户也是允许加入到鑫耀前程和惠金生,这个规定肯定是利于被保人的。

不过,目前许多万能账户的保底利率都可达到3%,鑫耀前程的万能账户保底率只有2.5%,惠金生也一样,实在是难以置信!

如果你想深入了解一下万能险,千万别错过这篇详细的科普文章,通过补充阅读可以更清楚的了解一下:

4、收益方面

作为理财功能的险种之一的年金险,大家肯定更关注收益如何,接下来学姐给大家测算一下这两款年金的收益!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

收益可以从收益测算图看,鑫耀前程的收益和惠金生的收益很相似,都没有达到比较高的程度。

毕竟很多保险公司都有高收益的年金险产品,irr能达到3.5%!

因此,学姐建议追求和看重收益的朋友可以直接略过这项产品了。

三、学姐总结

总结一下,不管是中国人寿,还是新华保险,这两家保险公司,运行的实力,产品的偿付等都让人非常满意,然而,推出的年金险确实有点不靠谱。

要是近期你想购买年金险,都来瞅瞅这份年金险榜单,你可以看到多个高收益年金险产品:

以上就是我对 "和新华人寿对比中国人寿年金险更靠谱吗"的图文回答,望采纳!

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