万能保险是什么险种解释

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，不过不少人会有这样的忧虑：不出险就是浪费了买保险的钱。

那能不能找到两头兼顾的方式？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，我们买保险就是为了给自己一份保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险最重要的功能是转移风险。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，它具备“万能”的名头和功能，便从刚开始广受关注和支持，这便是当时市面上刚面世的万能险。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识，还想知道万能险更详细的内容吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户也可以暂时不支付保费；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

一般来说，万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率，是保险公司每月或每季度会做的事。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，而不是全部保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这并不属于高利率，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也包括在内，其变通性较强，而且还可以用来投资，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

所以学姐得出的结论是，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，拥有的抗风险能力是否够强，而保险最基本的功能就是保障。如果考虑将万能险作为购买险种，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

总而言之不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：

以上就是我对 "万能保险是什么险种解释"的图文回答，望采纳！