前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
所以呢，针对未来养老方面进行了预测，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，聚焦养老市场，深入挖掘客户的需求。
所以可以考虑购买商业养老保险吗？有什么亮点和猫腻呢？大家继续阅读吧！
了解详细内容前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，它的保险对象是人的生命或者身体，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，对于年轻人来说可以起到事先准备的作用，对年轻人起到促进适度消费的作用！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险定义就是，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险比较低，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家重视的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，如果通胀率比较高，看长期的趋势，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照规定的比例、以红利的方式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无所谓是高档收益、中档收益，还有低档收益，这个分红都无法得到保障。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
假如你对其中的原因比较感兴趣，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险说到底就是一种理财型保险，很适合用养老，保额按照规定逐年增长，简单来说，活在世上的时间越久，保额越多，现金价值越高！
所以，入手增额终身寿险，被保人活多久，收益就领取多久，现金的价值也越来越多，日子一天天过去，一段时间后，现金价值可能比你付出的保费高出不少。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总体来说，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，整体而言，学姐更建议入手增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
在保额递增比例上光明至尊增额终身寿险表现为3.8%，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险值得夸赞的地方也是有很多的。
那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
看光明至尊增额终身寿险的收益演算表，各位就能明白，到陈女士60岁退休之际，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
这么说吧，100万就是李女士投资的本金，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
若是在投资方面比较求稳，以强迫储蓄养老为目的，学姐推荐传统养老保险；
若是希望养老金拥有最低收入，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "年金保险怎么配置最合算"的图文回答，望采纳！
