最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,抓住了许多朋友的眼球。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来就给你们做个产品的分析,看下该产品的好坏之处,获益如何!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,主要针对的人群是收入稳定。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨考虑一下保险专家的意见:
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点确实很不错!从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
简单阐述投保人豁免的含义。
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同不受影响,还是继续有效,
投保人一旦发生身故/高残,那么此保险可以防止一些事情,例如,被保人无力缴付保费的情况出现。
拿个例子来讲:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,就不需要再交后续5年的保费,合同持续有效,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
学姐对此想说,你们还是太年轻啊~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是不具备确定性的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以这么理解,红利分配是无法保证的;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,才会看到当年的红利分配额。
括而言之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是不要白日做梦了~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
若是被保人80周岁后去世了,天啊,就没有身故保险金!一点都不大气!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,想要赔付更高,可以设置为160,
参照三四十岁的人,是家庭经济的支柱,这类人群比普通人群的身故赔付金高,
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,并没有从消费者的角度出发!需要改进了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数过于繁多,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
下面学姐拿一个事例来说,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,是为生存保障金。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,实际的收益却不怎么理想。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!
目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险3年交"的图文回答,望采纳!