鑫享人生就是坑

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，收到了好多朋友的青睐。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，看看这款产品有何亮点和不足，获益如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点十分令人满意！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如若前文所述基础变大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同不受影响，还是继续有效，

其实也是预防了投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

拿个例子来讲：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，每年交10万保费，一共交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以这么理解，有可能有，也有可能没有；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

倘若被保人80周岁后身故，天啊，就没有身故保险金！特别小气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

如果目标是三四十岁的人，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，就这些而言，肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者去思考问题！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为对于篇幅有限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越增长，就代表着这款年金险的收益率越可观。

那么，下面学姐就举个例子，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，年交保费10万块，交5年，现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，真正能获取到的收益，并不怎么样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家投保要三思而后行。

如果对收益方面比较在意的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "鑫享人生就是坑"的图文回答，望采纳！