泰康人寿鑫享人生年金险划算吗

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，引来特别多朋友进行研究。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

接下来就给你们做个产品的分析，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这个地方设置的十分出色！看完这张保障图大家就有大致的了解了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样一来对客户来讲特别友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

倘若投保人因为意外身故/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同仍然是有效的，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

例如：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就不需要再交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

那么，学姐想说，你们还是太年轻啊~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以认为是，红利分配是无法保证的；

其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如果按照条款，只能是在红利通知书到手的时候，才会看到当年的红利分配额。

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是离实际近一些吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后死亡，居然没有身故保险金领取！太小气了！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，选择160 的赔付设置是更好的，

针对三四十岁的人来说，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

如果一个家庭中的经济支柱身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于有篇幅的要求，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

下面学姐拿一个事例来说，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

追求高收益的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险划算吗"的图文回答，望采纳！