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泰康人寿鑫享人生年金险划算吗

259次 2021-08-01

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,引来特别多朋友进行研究。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

接下来就给你们做个产品的分析,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,得到的利益咋样!

由于很多人对于保险不太懂,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

大家先来瞧瞧产品保障图:

看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

而年交,就是每年缴付保费,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?可以听取一下保险专家的意见:

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这个地方设置的十分出色!看完这张保障图大家就有大致的了解了,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这样一来对客户来讲特别友好!

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?

倘若投保人因为意外身故/高残,这样客户便可免交后续的一些保费,并且合同仍然是有效的,

保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。

例如:

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,就不需要再交后续5年的保费,合同不受影响,还是继续有效,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,直至小红99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

那么,学姐想说,你们还是太年轻啊~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:

首先,红利分配是不具备确定性的,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以认为是,红利分配是无法保证的;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。如果按照条款,只能是在红利通知书到手的时候,才会看到当年的红利分配额。

总的来说应该是,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是离实际近一些吧~

研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南值得大家收藏:

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

假如被保人80周岁后死亡,居然没有身故保险金领取!太小气了!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,选择160 的赔付设置是更好的,

针对三四十岁的人来说,是承担家庭经济责任较大 的群体,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,

如果一个家庭中的经济支柱身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有为消费者考虑周全!一定要接受批评!!

鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于有篇幅的要求,学姐都整理在这篇文章里面了:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

下面学姐拿一个事例来说,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,这时的基本保额为63600元。

生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为能够保证生存的保险金。

养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。

祝寿生存金:。

长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还没有银行的定期利率(2.75%)高!

当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

追求高收益的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险划算吗"的图文回答,望采纳!

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