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惠添富年金保险的定价

151次 2021-04-09

新华惠添富是款年金险产品,它的固定年金收益主要来源于三方面:关爱金、生存金,还有一个满期保险金。除了这些固定的年金收益,惠添富还提供了一项身故保障的内容,还是挺优秀的。

但是呢,我们看一款年金险值不值得买,主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率高不高呢?与同类型产品相比是低了还是高了呢?下面我们来详细计算下:


我们先来看下惠添富的具体保障内容都包含什么:

惠添富的保障内容并不复杂,只有一项身故保障和一项可选保障(特定心脑血管疾病),其他几个方面的保障都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障没有必要细说,它们和同类型的年金险都差不多。我们买年金险主要看收益率够不够高,下面我们来详细计算惠添富的收益率。

1、惠添富年金险的内部收益率(IRR)有多少

我们以30岁人群、买10万保额、保障期限为20年、5年缴费为例,来计算一下惠添富年金险的内部收益率,计算结果如下图:

也就是说:你把9万多块钱存到保险公司,存了差不多20年,保险公司每年给你的年利率是2.75%。银行5年定期利率都有3%了!起码要比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取也比惠添富更加自由!

如果你想用惠添富来获得更高的收益,可以选择不领取到期返还的钱,让钱进入万能账户进行二次增值。

2、惠添富年金险的万能账户利率

万能账户大都涉及四个收益利率:保底利率、中档利率、高档利率以及实际结算利率。其中,中、高档利率是理想状态下万能账户能达到的年利率,但是没有写进合同,是无法100%达到的利率。所以说,我们看万能账户怎么样,只需看保底利率和实际结算利率就行了。

(1)惠添富万能账户的保底利率是多少

现在万能账户保底利率的最优水平差不多是3%,然而惠添富的万能账户保底利率只有2.5%,有点不尽人意。

(2)惠添富万能账户的实际结算利率分析

各个保险公司每个月都会公布一次实际结算利率,也就是说它是不固定的,每个月都会变化。根据新华保险公司的官网披露的信息显示,从今年2月份到11月份,天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%,下降速度已经算很快了。

综合来说,惠添富作为一款理财险,整体收益率并不乐观,不推荐大家购买。如果你真的喜爱惠添富这类年金险,想要尝试一下可以看看整体收益率比较高的其他一些产品:


最后再给大家一个建议,在决定购买年金险之前,除了要关注收益率的高低之外,还有必要了解一些年金险的常见套路,以防踩坑花了冤枉钱:


以上就是我对 "惠添富年金保险的定价"的图文回答,望采纳!

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