官方报道:2021年养老金上调,将迎来养老金17连涨!
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨,涨幅为5%,那今年不出意外的话,养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟,养老金的领取不在局限于社保,如今商业养老保险更是受大家的喜爱!
毕竟,商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品,满足老百姓多层次、多样化需求。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险,下面学姐以相约优年即期养老年金险为例,一起来看看这款产品究竟值不值得买?
开始之前,学姐先为大家备上这份年金险购买指南,防止踩坑:
>>>相约优年即期养老年金险的保障责任大起底!
>>>相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别?
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底!老规矩,学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图:
时间宝贵,我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好?
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
也就是说如果活到100岁,那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色,但也许有朋友存在疑问,那万一活不了那么久的话,岂不是很吃亏!
这倒未必,根据国家统计局的数据显示,我国人口平均年龄为77岁,其中男性平均寿命为73.64岁,女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展,你觉得活到100岁的愿望不能实现吗!
不过,现在市面上优质的养老年金险还不少,大家不妨对比一下:
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户,那什么是万能账户呢?
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
如果相约优年即期养老年金险有这样一个万能账户的话,那些不着急用钱的朋友们,就能把年金存进万能账户进行二次增值。
这可是一个钱生钱,利滚利的好机会,换做是你,你不想要吗!
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品,可见增值形式太单一了!
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定,只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
学姐以60岁女性,保额为2000元,保障终身,分5年缴费为例,经过测算得出每年保费为111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险,则每月可领取基本保险金,即2000元/月;如果投保人选择按年领取养老保险金,则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
而5年累计保费为555118元,那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢?
学姐计算后发现,投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本,如果是60岁女性投保的话,得84岁才回本!
就这回本速度,学姐还真是不敢恭维啊。
这也就算了,学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻:
可见,相约优年即期养老年金险的收益并不可观,那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲,它们之间到底存在哪些区别?继续往下看就知道啦!
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别?首先,我们来明确一下增额终身寿险的含义:增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保时,在保险合同内注明保证利率,不得随意变更。
根据增额终身寿险的含义总结得出:增额终身寿险=寿险保障+福利增额,收益固定,自由领取,寿险。
如果大家对增额终身寿险感兴趣的话,可戳这篇文章了解:
那如此看来,增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都具有理财增值功能,并且都适用于养老。
但是,年金险是固定返还,最早是从第6年开始返还,而且终身返还,能够应对被保人长寿的风险;
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长,资金流动性强,并且保额每年能不断递增,越往后保额越高,杠杆也就越大。
且增额寿险通过部分解约的方式减保取现,想领取多少、什么时间领取都由自己安排,使用更加灵活。
最重要的是,增额终身寿险可以用于资产传承,还能规避未来有可能推出的遗产税!