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平安人寿VS友邦保险,谁家更优?

333次 2021-07-09

今天,学姐打算不走寻常路,做一个保险公司小比拼!

看看中国平安和友邦保险对比,谁家实力更强,谁家的保险产品更值得消费者配置!

感兴趣的朋友千万别走开,比拼马上开始!

开始之前,先给大家送上一份保险防坑指南,助你避开保险哪些坑:

本文重点:

>>中国平安VS友邦保险,谁家实力更强?

>>中国平安VS友邦保险,谁家公司的保险产品更值得买?

>>学姐总结

一、中国平安VS友邦保险,谁家保险公司实力更强?

1、公司基本情况

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

对平安人寿感兴趣的小伙伴,可以点击这篇详细分析扩展阅读:

友邦保险总部设于中国香港,注册资本38.4亿元,业务覆盖了泛亚太地区的18个市场,属于纯外资企业。

2019年7月,位列《财富》世界500强榜单第388位。

2020年3月,入选2020年全球品牌价值500强第95位。

不难看出,两家保险公司的资金实力都非常强劲,非常优秀!

2、偿付能力信息

偿付能力,我们可以简单的理解为一家保险公司有没有能力赔付的起保险金。

怎么样才算有能力呢?银保监会对此是有一套标准的:

核心偿付能力充足率大于等于50%,
综合偿付能力充足率大于等于100%,
风险评级在B以上。

必须是同时符合以上三个条件,偿付能力才为达标,才能算是有“能力”赔付保险金。

一起来看看平安人寿和友邦保险的偿付能力信息:

由表格可以看到,中国平安和友邦保险的偿付能力都是达到了银保监会的标准的,是有“能力”赔付保险金的!

简单的了解了中国平安和友邦保险的基本情况,下面学姐就带大家了解一下这两家公司推出的保险产品如何!究竟是否值得消费者购买!

二、中国平安VS友邦保险,哪家公司的保险产品更值得买?

学姐分别挑选了两家保险公司的王牌重疾险产品来做个对比测评,先来看看产品对比图:

学姐只能说,这两款重疾险都没有什么的突出亮点,反而都存在不少的缺陷,下面就和大家分点列述:

1、投保门槛高

平安福21和友如意顺心版最高仅允许55周岁人群投保,对年老人群非常不利,投保门槛较高。

目前有不少重疾险,最高可允许65周岁人群投保,对年老人群就比较友好了!

2、轻、中症赔付比例低

目前重疾险在轻症、中症保障的赔付比例及格线为30%、60%保额。

平安福21直接不及格,真的让学姐倒吸一口凉气..

而友如意顺心版,也只有计划C达到了及格线,未免也太小气了!

要知道,目前市面上优秀的重疾险,在轻、中症保障上都有额外赔付了,最高可赔付40%、65%保额。

很多保险业内人士都说,买重疾险就是买保额,那是因为赔付的保险金是根据保额为基数,再按照赔付比例进行赔付的。

在同等的保额下,赔付的比例越高,保障的力度是更优的。

平安福21和友如意顺心版在这个方面就需要再改进一下了。

3、运动增保额奖励鸡肋

平安福21:投保两年内,运动累计18个月达到每月有 25 天达到 1 万步,从第三年开始,保额会相应增加,最高增加五万。

友如意顺心版:保单前十年,运动达标每月递增2%基本保额,最高累计递增50%基本保额。

不得不说这个设置实在是有点鸡肋了,虽然出发点是好的,但是对于天天坐在写字楼的办公群体来说,想得到这个奖励是非常困难的。

相比之下,市面上有不少重疾险都是直接给予保额奖励的,只需要被保人在合同约定的时间内出险,就能得到额外的保额赔付。

对比之下,平安福21和友如意顺心版未免有些过分苛刻了!

4、缺少实用的可选保障

根据银保监会提供的数据显示,目前重大疾病重大疾病在重疾险的赔付比例,单单癌症就占了82%,心脑血管疾病为8%,其他重疾10%。

这两大重疾是影响目前国人健康的“两大杀手”,患病率高、后续也及其容易复发。

针对这种情况,市面上有很多重疾险产品都会提供癌症二次赔、心脑血管二次赔等可选保障,供投保人自行选择附加。

而平安福21和平安福21是缺少这些实用的可选保障的,直接连选择的权利都不给投保人!实在是太不友好了。

5、性价比低

由保障图可以看到,配置这两款重疾险,一年保费都需要上万元!这个价格对于打工族、普通家庭来说,是很难负担的起的。

在同等价格下,完全可以配置到保障更全面、保障力度更强的重疾险产品!

三、学姐总结

总的来说,平安人寿和友邦保险两家保险公司在各方面的表现都非常优秀,但是设计的重疾险产品却存在诸多缺陷。

倘若想配置保障全面、高性价比产品,不妨看看学姐整理的这份重疾险榜单,说不定有你想要的:

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

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