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中国人寿和新华人寿哪家年金险值得配置?对此测评!

479次 2021-07-09

说起中国人寿那估计是无人不知无人不晓,而新华保险虽然名气没有中国人寿高,但是其已经归属于目前保险行业的第二梯队!

这两家保险公司,实力如此强劲,那么他们推出的年金险怎么样呢?收益高吗?值得配置吗?今天学姐就来给大家揭秘!

年金险作为一款具有理财功能的险种,里面隐藏的坑可不少,这份防坑指南就放在这里了,大家不妨看看:

本文重点:

>>中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

>>中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

>>学姐总结

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

不亏是排名第一、二梯队的保险公司,资金实力都是杠杠滴!

2、偿付能力对比

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。

必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。

一起来看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

果不其然,两家保险公司在偿付能力方面也是非常优秀,不仅达标,还远超规定的标准!

简单的了解了两家保险公司的基本情况,那么中国人寿和新华保险的年金险哪个好呢?

重头戏马上开始,感兴趣的朋友接着往下看吧!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来个大家做个对比测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

两款年金险在投保年龄和交费期限方面都没有差异,最高允许70岁人群投保,对年老人群都很友好,投保门槛较低。

交费期限上都设置了趸交和年交,趸交即一次性付清所有保费,这种交费方式呢,相比与年交而言会更加适合目前收入高、收入不稳定的人群选择。

关于趸交、年交这两种交费方式,还有很多不同之处,感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:

保障期限方面,鑫耀前程只能保障15年,比较死板,而惠金生可以选择保障10或15年,相对而言灵活性较高。

2、身故保障方面

鑫耀前程为给付已交保费,而惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。

目前年金险在身故保障上做的比较好的,会给付已交保费、现价、保额三者取大,这种设定会更加的灵活,不管在什么情况下,倘若被保人不幸身故,其亲人都能领取到阶段性的最高赔付金,能够更好的保障家庭。

所以在这一保障方面,鑫耀前程和惠金生做的都不够好,还需要加强。

3、万能账户方面

万能账户,简单的说就是给被保人提供了额外的获利渠道,倘若不想把年金领取出来,可以选择把这笔钱放进万能账户进行复利增值!

由保障图可以看到,鑫耀前程和惠金生都可以附加万能账户,对被保人而言是非常有利的。

不过,目前许多万能账户的保底利率都可达到3%,而鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率竟然只有2.5%,实在是离谱!

对万能险感兴趣的朋友,这篇科普文章描述的更为详细,不妨补充阅读看看:

4、收益方面

年金险作为一款具有理财功能的险种,大家肯定更关注收益如何,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

由收益测算图可以看出,鑫耀前程和惠金生的收益都不是特别可观。

毕竟市面上有不少高收益年金险,irr能达到3.5%!

追求高收益的朋友,这两款年金险学姐都不建议入手。

三、学姐总结

综上所述,中国人寿和新华保险这两家保险公司,不管是在实力方面还是在偿付方面,都做的非常棒,但是推出的年金险就有点拉胯了..

如果你近期有投保年金险的意向,不妨看看这份年金险榜单,里面有更多高收益年金险产品:

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

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