今年国庆中秋双节同庆，其实大家真正休息的没几天，参加婚礼随份子钱到手软才是真的吧（手动狗头）。
学姐倒是去了一回满月酒，朋友家那对白白胖胖的双胞胎满月了，小两口花了好几千给孩子各买了份寿险。寿险孩子不适合买不说，夫妻二人居然一份保险都没配置上，气得学姐差点没背过气去。
在这里，不得不说题主的保险意识很好，想到同时给大人和小孩都配置上保险。具体该怎么买怎么做，学姐接下来详细分析。赶时间的话也可以先看这篇文章：
年收入15万的家庭怎么买保险全面又划算？baoxian.2239.com
本文重点：
>>家庭保险怎么买才能保障全面又划算？
>>保险保额买多少比较合适？
>>配置家庭保险有哪些注意事项？
一、家庭保险怎么买才能保障全面又划算？
首先，我们来分析一下，一个家庭主要会面临哪些风险，好对症下药。话不多说，先上图：
结合家庭每个成员在家庭中承担的责任以及角色特定，我们可以得出以下结论：
家庭经济支柱的身故会对家庭造成重大损失，因此都需要配置寿险；
每位家庭成员都面临着疾病、意外风险，所以都应该配置重疾险、医疗险和意外险。想了解这四个险种有何区别的话，可以看这里：
重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？baoxian.2239.com
在配置家庭保险的时候，有一点我们必须认清：保额和保费是正相关的，是联动的。
保费过高，家庭负担太重；保费过低，又满足不了基本的保障需求。
所以预算也是配置保障的重点考虑因素之一。
参考致力于帮助大众家庭资产良性发展的标准普尔理财法则，合理的保费预算应占家庭年度可支配收入的20%，或者家庭年度总收入的10～15%。
所以按每年占家庭年收入10%作为保险预算的标准，学姐以年收入在十五万左右的题主家庭为例，做了一个每年保费大约为一万元的基础家庭保险配置方案。
1. 重疾险
以30岁男/女性为例，健康保2.0每年仅需缴纳4080/3445元，确诊重疾并且接受治疗会额外给予10%的保额作为津贴，鼓励被保人积极就医。同时，拿容易复发、转移、持续的恶性肿瘤来说，多次赔付，减少没钱治病、因病返贫的风险，也能实现最全面的保障。
而宝宝适合的重疾险妈咪保贝，每年不到500元的保费，保额高达50万。孩子的治疗方式比较特殊，需要的费用也比较多，这款产品涵盖了多种特定少儿重疾，对孩子的保障更具有针对性，对宝宝来说也是花到最少的钱买到不错的大保障。
如果以上两款产品不符合预期，我也收集了其他性价比不错的重疾险可供参考：
推荐给30岁的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
2. 寿险
寿险适合上有老下有小的家庭经济支柱，以防自己遭遇不幸而导致家庭经济崩塌。以30岁的家庭经济支柱为例对重要的寿险进行分析：同样是保额50万元，保至60岁，缴费期限为20年的条件下，大麦2020男性年缴费980元，女性530元；而祯爱优选2019则是男性年缴费995元，女性505元。
当然，这两款产品都有各自的亮点和侧重点，想知道哪款产品更符合你的要求，可以根据以下两篇测评文来对比挑选：
华贵大麦2020：价格极低的背后有些缺陷！baoxian.2239.com
3. 医疗险
尊享e生2019和平安e生保这两款百万医疗险在市场上呼声非常高，每年300左右的价格可以买到几百万的保额。
前者对于100种重疾住院产生的费用，实现100%的报销，还包含了一些特效药的报销、就医绿通等增值服务，能让投保人在第一时间接受到良好的治疗环境，性价比算是非常高了。后者相比前者则是续保条件比较好，续保无需审核，即使健康发生变化或理赔过也可以续保，可以说是非常优秀了。
当然，市面上还有不少优质的百万医疗险，大家伙可以根据自身需求来挑选哦：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com
4. 意外险
你永远不会知道，明天和意外哪个先来，所以配置好意外险就非常重要了。
意外险产品都非常便宜，但保额都高达几十万。如果大人发生意外，赔付金可以拿来治疗，也可以留给孩子。而宝宝的意外险就是买一个安心，一年几十块钱，更加全面地保障了宝宝。
除了上面方案中的意外险产品之外，还有一些值得买的意外险产品，感兴趣的看过来：
2020年，最值得买的意外险都在这里了baoxian.2239.com
二、保险保额买多少比较合适？
1. 建议定寿保额是年收入的10倍
寿险是为了防止家庭经济支柱突然离开，生存的人无力承受高额房贷和赡养父母子女的责任，建议经济支柱定寿险的保额至少达到年收入的10倍。
2. 建议重疾保额是年收入的5倍
重疾的作用主要在于补偿家庭成员因为罹患重疾需要花费巨额重疾治疗费用，以及无法工作导致的收入损失。以重大疾病中的癌症为例，假如患病五年后存活，在临床医学上基本视为治愈。所以，重疾保额最好覆盖自身的五年收入，这样才更利于抵抗收入损失风险。
至于医疗险和意外险在这里我就不多说了，想知道的朋友可戳以下链接：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
那么，除了保额，在买家庭保险时还需要注意哪些地方呢？
三、配置家庭保险有哪些注意事项？
1. 先大人，后小孩
有的人给孩子配置保险时，总想着要配齐配全，各种砸钱。孩子保险是配齐了，再问父母的呢？根本没配齐甚至都没买，这就本末倒置了，父母才是孩子最大的保障，父母倒了，孩子还小，基本生活都保障不了，保险的保费谁交？
2. 先保障，后理财
很多人一听到返还、万能，心中的财迷梦就显露出来了，请记住先保障后理财，基本的保障没配齐，却一心把钱砸到了理财险上面。万一身体真的出现问题，发现购买的理财险要保障没保障，增值功能也很差，能拿出来治病的钱也没有，到时候后悔也没用。
当然，最重要的还是要看好保险合同，分辨出哪些保险值得买，不要买了鸡肋产品，否则钱是花出去了，却没能得到真正的保障。防坑秘籍我也放下面了，可自取：
【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
