学霸说保险

听说中国平安跟中国人寿的年金险很坑,是真的吗?

983次 2021-07-08

欧洲杯淘汰赛上,在瑞士队加时淘汰了法国队之后,瑞士中场扎卡拿起一瓶可口可乐痛饮,此番举动也是在暗讽C罗。

之前C罗曾在发布会上移开可乐,导致可口可乐的市值损失一度高达40亿美元

不知道以扎卡的影响力,是否能让可口可乐的市值恢复一些呢?

巨星效应带来的影响,无疑也是品牌效应的真实写照。

品牌效应在国人进行消费时体现得淋漓尽致,买保险亦是如此。

就像中国平安跟中国人寿,人们在买保险时只要看到是这两家公司承保,就跟风投保,但在出险之后,大概率会悔不当初。

今天我们就以中国平安中国人寿为例,来看看旗下产品质量是否能配得上它们的名气。

在此之前,这些保险相关的知识点最好先要了解一下:

本文重点:

中国平安PK中国人寿,哪家公司更加出色?

中国平安跟中国人寿热销年金险大比拼,谁能笑到最后?

一、中国平安PK中国人寿,哪家公司更加出色?

接下来,学姐将从背景实力及偿付能力,来看看中国平安跟中国人寿的具体情况。

1、实力背景

>>中国平安

总资产超过7.14万亿元,2020年营业额为11688.67 亿元。

目前已经跻身《财富》排行榜世界500强企业第29位,居全球金融企业第4位;名列福布斯2020全球企业2000强第7位。

>>中国人寿

注册资本为188亿元人民币,2020年品牌价值达人民币4158.61亿元;

连续18年入选《财富》世界500强企业,排名由2003年的290位跃升为2020年的45位;连续14年入选世界品牌500强。

2、偿付能力

偿付能力是保险公司的生命线,保险公司想具有运营资质,就必须符合银保监会制定的这3个规定:

核心偿付能力充足率大于50%,综合偿付能力充足率需大于100%,风险综合评级B类以上。

从2021年第1季度的偿付能力数据来看:

如图所示,中国平安跟中国人寿的偿付能力都远超标准线,属实靠谱。

我们在考察保险公司时,除了是实力背景跟偿付能力之外,还有哪些参考标准呢?学姐整理了评判标准,一起来看看吧:

接下来,来看看中国平安跟中国人寿热销的年金险对比情况吧。

二、中国平安跟中国人寿热销年金险大比拼,谁能笑到最后?

学姐拿中国平安跟中国人寿热卖的两款年金险,金瑞人生21鑫如意白金版作对比,来看看哪款产品更优秀些。

话不多说,先来看看金瑞人生21跟鑫如意白金版的横向对比图:

如图所示,金瑞人生21跟鑫如意白金版都可以附加万能账户,这样能让收益更多些,但实际上,金瑞人生21跟鑫如意白金版的缺陷太明显了!

1、万能账户保底利率低

金瑞人生21跟鑫如意白金版虽能附加万能账户,但这两款产品万能账户的保底利率实在太低了!

金瑞人生21的万能账户,保底利率只有1.75%;鑫如意白金版的万能账户,保底利率只有2.5%

要知道,如今市面上年金险万能账户保底利率最高能达到3%,相比之下,金瑞人生21跟鑫如意白金版确实很一般!

很多人不知到万能账户有什么用,关于这点有疑惑的朋友,建议看看这篇文章:

2、缺少趸交

金瑞人生21跟鑫如意白金版的缴费方式可选3/5/10年交,但却没有设置趸交这个选项。

对于收入高且不稳定的人群而言,趸交这种方式有利于规划现金流。

但金瑞人生21跟鑫如意白金版却不设趸交,对这类人群很不好。

关于趸交的好处,学姐就不在这里多讲了,详情请看这篇文章:

3、收益太低

对于年金险而言,收益才是最主要关注的地方。

先来看看金瑞人生21的收益测算:

30岁男性投保了金瑞人生21,年交10万保费,交5年,到40岁时,金瑞人生21的irr只有0.68%

再来看看鑫如意白金版的内部收益:

30岁男性投保了鑫如意白金版,年交10万保费,交5年,选择在50岁领取年金,基本保额为10130元。

70岁时,鑫如意白金版的irr仅为1.04%

如今优质年金险的年收益能达到4%,相比之下,金瑞人生21跟鑫如意白金版的收益简直不能看啊...

综上所述,金瑞人生21跟鑫如意白金版这两款年金险都不咋地,收益低之外缺陷也有一箩筐,跟优质年金险根本不搭边。

总的来看,这两款产品只能用“没有最差,只有更差”来形容了。

要是想追求收益更高的年金险产品,就不要再纠结于保险公司的名气大小了。

那么如今有哪些高收益的年金险值得入手呢?感兴趣的朋友,不妨来看看学姐整理的测评文:


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