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平安人寿和友邦人寿的医疗险,哪家的好?一文解析!

580次 2021-07-08

大家可能对中国平安非常熟悉,但是对友邦保险就不太了解。

今天,学姐就趁此机会和大家科普一下这两大保险公司,并且拿出这两家的热卖医疗险,做个小比拼,看看哪家的更优!

本文全篇干货,感兴趣的朋友千万别走开!

开始之前,不妨看看这份医疗险避坑手册,防止被坑第一步:

本文重点:

>>中国平安VS友邦保险,哪家保险公司实力更强劲?

>>中国平安VS友邦保险,哪家医疗险更优?

>>学姐总结

一、中国平安VS友邦保险,哪家保险公司实力更强劲?

1、基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

友邦保险集团总部设于中国香港,独立上市人寿保险集团。

在亚太区17个市场营运,包括在中国大陆、中国香港、中国台湾等地拥有全资的分公司及附属公司、斯里兰卡附属公司的97%权益、印度合资公司的26%权益,以及在缅甸的代表处。

2019年7月,位列《财富》世界500强榜单第388位。

2020年3月,入选2020年全球品牌价值500强第95位。

2、偿付能力对比

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。

那么,中国平安和友邦保险这两家保险公司的偿付能力如何呢?能否达到银保监会规定的要求呢?一起来看看:

由上图显示,大家可以对这两家保险公司放心了,偿付能力不仅及格,还远超标准线!

简单的和大家分析了中国平安和友邦保险的基本情况,下面就开始产品测评了!

中国平安和友邦保险的医疗险pk,谁能胜出?一起来看看!

二、中国平安VS友邦保险,哪家医疗险更优?

学姐分别挑选了两家公司的最热卖百万医疗险,来做一个对比分析,开始分析之前先来看看这张产品对比保障图:

1、投保规则方面

投保年龄:友邦只选康惠荣耀2020最高可承保65岁人群,而平安e生保在这个方面就不太友好了,最高仅允许55周岁人群投保,门槛较高,对年老人群不太友好。

等待期:友邦智选康惠荣耀2020的等待期为30天,平安e生保为90天。

对被保人来说,等待期是越短越好的,因为在等待期内出险,保险公司的不予赔付的。

换句话说,等待期越短,被保人就能更早的享受到充足的保障,在这一点上友邦智选康惠荣耀2020做的会更优。

稳定性:友邦智选康惠荣耀2020保障期限为一年,保障到期需要重新审核续保。

倘若保险公司审核后认为被保人的风险有所提升(比如前一保障年度出过险、被保人身体状态变差),是很大概率会拒绝续保的。

并且,后续还会存在产品停售风险,倘若产品停售了,也是无法续保的,保障稳定性较差。

相比之下,平安e生保长期医疗可以保证续保20年,在这期间,保险公司是无条件承保的,稳定性会更强。

2、基础保障方面

优秀的百万医疗险的保障范围一般会涵盖四个方面:住院医疗(一般医疗和重疾医疗)、特殊门诊、门诊手术、住院前后急诊,如下图:

对比之下我们可以看出,友邦智选康惠荣耀2020和平安e生保在这个方面都做的不错,保障全面,并且在住院前后门急诊保障上,都处于较优水准——住院前后30天,即住院前后30天内产生的门急诊检查费用等都能够予以报销。

3、增值服务方面

目前,不少保险公司为了让自家医疗险具备竞争优势,都会给产品附带各种服务,相当于“加量不加价”。

常见的增值服务有医疗垫付、就医绿通、外购药报销等,这些实用的增值服务对被保人而言是非常实用的:

医疗垫付:让患者不用到处凑借医药费,能够有效解决患者无钱治病的燃眉之急。
就医绿通:就是能给患者提供快速就医的通道,有效解决“看病难”这一难题。
外购药报销:外购药指的就是不能在医院内购买到的药物,这类药物不能利用医保报销,倘若能报销这类费用,就能减轻患者的医疗费用负担了。

由保障图可以看到,友邦只选康惠荣耀2020和平安e生保在这个方面做的都不是特别好,需要继续加强一下!

不过,增值服务也不是越多越好的,这篇文章可以告诉你答案:

值得强调的一点是,医疗险的增值服务并不是越多越好的,这篇文章可以告诉你答案:

4、保费价格方面

30岁人群投保智选康惠荣耀2020,一年的保费需要475元,而平安e生保仅294元。

不过,智选康惠荣耀2020的保费高也并不是没有道理的,由保障图可以看到,其一般医疗的免赔额为5000元,而平安e生保。

免赔额,通俗的讲,就是保险公司不予赔付的额度,是降低出险率的一种手段,目前市面上的百万医疗险免赔额为一万元。

免赔额低,对被保人而言肯定是更好的,但是保险公司承担的风险也就变大了,所以在这个方面,大家可以根据自身实际情况去选择是否投保。

三、学姐总结

综上所述,中国平安和友邦保险两家的热卖百万医疗险,各有优势、保障全面,是值得投保的,大家可以根据自身需求去选择心仪的医疗险。

贴心的学姐还整理了一份百万医疗险榜单,倘若近期有投保百万医疗险的意向,不妨参考看看:

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