最近学姐收到一条私信,说朋友圈见多了“XX筹”后也开始担心起来了,想给自家45岁老爸买一份重疾险,问学姐有没有啥比较经济实惠的产品推荐。
纵使学姐见过帮助无数客户理赔过,可每当看到一些筹款治病的新闻还是会感叹,重疾险可真的太有必要了。年龄越大,买重疾险的限制就越多,45岁人群买重疾险可不比年轻人,但也是有合适产品的。
为解决这位朋友的疑问,也让大家伙弄明白,学姐今天就来好好唠嗑~
本文重点:
一、买重疾险要考虑哪些方面?
二、45岁适合买的重疾险有什么?
一、买重疾险要考虑哪些方面?
重疾险是四大人身险中最复杂的,不光是条款晦涩难懂,涉及的东西也很多,稍不注意就踩雷,尤其是这几个方面,一定要考虑到:
1. 认产品不认公司
很多人认为那些名不见经传的“小公司”不靠谱,其实这种认知是错误的。在我国要成立一间保险公司是很艰难的,成立之后投入运营也要受到银保监会的严格监管,所以保险公司根本不敢“出幺蛾子”,都是靠谱的,很小概率会破产。即使会,我们也完全不用担心,就是这么自信~
所以我们尽管根据自身需求,仔细挑产品便是!
2. 购买足够的保额
买保险就是买保额,保额过低起不了保障作用,保额过高会增加保费压力。
只有充足的保额才能抵抗重疾带来的风险,那保额多少才是足够的呢?目前国内一场重疾的治疗费用在30万左右,建议重疾险的保额至少做到30万。如果生活在一线城市,各方面的花费会高一些,保额建议50万。更多详细内容可参考:
3. 注意看保障内容
银保监会规定市面在售的所有重疾险都要包含25种常见的高发重疾,占了95%的大病发病率,所以在看重疾险的重疾保障时不必计较保障病种的数量。
第二就是要注意是否包含高发的轻中症,而且赔付比例越高越好,目前中症赔付的平均水平是45%,轻症赔付则是30%,最好是不分组多次赔付。
若是多次赔付的重疾险,要注意疾病最好不分组,或高发重疾(癌症)单独分组。
二、45岁适合买的重疾险有什么?
根据上述讲到的方面,学姐对市面上热门的重疾险进行“大浪淘沙”,选出以下两款性价比超高的产品,给大家做参考:
直接下结论:
>>> 超级玛丽3号Max
如果在60岁前首次罹患重疾,额外赔付80%保额,加总就是180%保额!买50万保额,最后到手就是90万!
如果是首次罹患中症,60岁前可额外获赔15%,共赔付75%保额;如果是首次罹患轻症,60岁前可额外获赔10%,共赔付55%保额。不仅重疾赔付比例超高,还创新了中轻症额外赔付,是目前赔付比例最高的重疾险了。
除此之外,超级玛丽3号Max保障早期癌症二次赔45%保额,可附加癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔,保障非常全面。但人无完人,产品也是。在入手之前一定要了解清楚这个小缺陷:
>>> 康惠保2.0
康惠保2.0的超强卖点是绝无仅有的“前症保障”,保障12种前症,赔1次,赔15%保额。何谓前症呢?前症的病情比轻症轻,但没有得到有效治疗的话,就会一步步恶化成轻症-中症-重疾,所以前症的保障非常关键。
从病种上看,像常见的肺结节、乳腺增生、高血压、糖尿病等常见的疾病,基本上只要实施了切除手术或其他就可以申请理赔了。前症保障的设置变相降低了理赔门槛,鼓励患者早发现早治疗。
如果还想了解更多关于前症的细节,一定不要错过这篇:
综上所述:
如果追求高保额,超级玛丽3号Max一定不能错过!
如果追求前症保障,康惠保2.0是非常不错的选择。
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