最近，闺蜜跟我说：
自从有了孩子，她的生活就变得“丰富多彩”起来了。
教娃写字、算数学题，已经不是什么新鲜的事情了。
但最令她为难的，不是鸡娃，而是给孩子买保险。
毕竟，她是一个连医保卡怎么报销都不怎么懂的宝妈。
其实，像我闺蜜这样，有这样的困扰的宝妈宝爸真的蛮多的。
选择重疾险还是医疗险比较好这样的问题，学姐真的被问过太多次了。
因此，我今天就用最通俗易懂的方式，回答下众多家长的疑问。
文章的篇幅较长，赶时间的宝爸宝妈可以直接收藏这份投保攻略：
【3~4岁】的宝宝适合买哪款保险？baoxian.2239.com
1、家长必看：给4岁小孩买重疾险好还是医疗险好？
2、给4岁的小孩买保险，99%的家长都不知道这些要点！
要弄清楚这个问题的答案，首先我们得搞清楚重疾险和医疗险的区别是啥。
1、从赔付方式来看两者的区别：
（1）重疾险：
重疾险是赔付型的保险，当被保人罹患合同约定的重疾，保险公司会采取一次性赔付的方式，赔付一笔保险金给受益人。
这笔钱是可以自由支配的，那么我们除了拿着这笔钱来给得了重疾的孩子治病外，还可以给孩子买营养品、补品，帮助孩子顺利地康复。
除此之外，孩子得了重疾，可能需要聘请保姆来看护孩子，牺牲我们的工作收入来照顾孩子，会导致不少的损失。而重疾险也能够弥补这个过程当中的交通费、看护费和收入损失费。
总而言之，重疾险赔的钱是不定向的。我们可以用重疾险预防因为重疾带来的任何一项经济损失。
（2）医疗险：
医疗险是报销型的保险，只报销疾病的治疗费用，也就是说，医疗险赔的钱是定向的。
最终报销的钱，一定是少于我们花出去的钱的。
2、从保障期限来看两者的区别：
一般来说，重疾险的保障期限是几十年或者终身，而仅仅保障一年的重疾险是非常少的。
所以买了重疾险，基本上不用太担心断保的风险。
而医疗险不同，一般是一年一保的，过期了需要重新申请续保，有断保的风险。
不过，现在也有少部分医疗险是保证续保的，目前保障续保期最长的是平安的e生保长期医疗险。对这款产品感兴趣的伙伴可以看看我之前的评测：
号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】，值得入手吗？baoxian.2239.com
看到这里，相信大家对重疾险和医疗险的区别已经有了一定的了解了。我们可以明显地发现，重疾险和医疗险的作用其实是有本质差异的。
重疾险更偏重于保障那些因重疾导致的各种损失的风险，而医疗险则偏重于保障疾病导致的医疗费用损失。
因此，两者其实是不冲突的。如果大家想要给自己的孩子更全面的保障的话，两种保险一起入手无疑是最好的选择。
不过，知道买哪些保险只是给孩子买保险的第一步，我们还得知道如何买！所以接下来我将围绕“如何给4岁小孩买保险、怎么避坑”展开论述。
给孩子买保险需要注意的事项不少，以下这三点是需要广大家长注意的：
1、不买捆绑销售的重疾险
捆绑销售的重疾险，简单来说，就是将多个险种捆绑搭配卖给消费者。
这迎合了“懒人”的喜好，但是大家不知道的是，捆绑销售的重疾险表面上看起来保障多而全，但是单独拎出来看的话，往往保障极差、保费也很贵。
所以大家在买重疾险的时候，还是将险种分开买更好。
2、谨慎购买返还型保险
返还型保险指的是“出了险就赔钱，没出险就返钱”，听起来好像很不错，但是，返还型保险可没大家想得那么简单。
一旦出了险，返还型保险进行理赔后，就不再返钱了，但是我们交的可是比一般情况下更多的钱！
而且，很多返还型保险只返还已交保费，在几十年的通货膨胀下，我们所交的保费已经贬值了好几倍了。
而如果我们把多交的钱用于理财，最终拿到的钱可能还比所交保费更高。所以要给孩子买返还型重疾险的伙伴，真的要三思了。
想要了解多一点避坑知识和怎么买保险更全面的伙伴，不妨看这篇：
【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
3、配置顺序：先大人后小孩
出于对孩子的爱，很多家长会优先配置孩子的保险，然后才给自己买保险。
其实这是很不合理的。因为家长作为家庭当中的经济支柱，首当其冲便是影响家庭的经济，孩子也不可能独善其身。
因此，宝爸宝妈在给孩子买保险之前，切记把自身的保险先配置完善。
在这里，我也分享一份投保攻略给“没啥准备”的宝爸宝妈们：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
总结：给4岁的小孩买保险，重疾险和医疗险都不可或缺的。要尽量配齐，同时要注意买到捆绑销售保险、返还型保险这些性价比较低的险种。最后，要注意先大后小的原则，给自己和小孩都配齐保险。
