除了“一万元免赔额”和“社保报销”限制，百万医疗险可以说没有缺点。
平常大家所说的百万医疗险有XXX坑/缺点，那只是某款产品，并不能代表所有的百万医疗险产品。
一款优秀的百万医疗险，在你住院前就已经有保障了，而且在你出院后的一段时间内，也有相应的保障。可以说，从你踏进医院的那一刻起，你所产生的所有医疗费用，一款优秀的百万医疗险都能够为你报销。
而且，优秀的百万医疗险并不难找，随便在市面上就能找出很多款：
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下面我以“超越保2020”为例，告诉你一款优秀的百万医疗险的判断标准是什么？它应该具备哪些保障内容。
本文重点：优秀的百万医疗险产品标准
百万医疗险的“坑”有哪些
一、优秀的百万医疗险产品标准（以“超越保2020”为例）一款优秀的百万医疗险产品，首先要具备的条件就是：保障内容要全面。一般/重疾住院、特殊门诊、门诊治疗、住院前后门急诊、增值服务等等都要有。
1、一般住院
一般住院保障是所有医疗险的基本保障，它的保障责任是“因意外或（在等待期后）患疾病住院所产生的治疗费用”
比如说“超越保2020”的保障责任：
“一般住院”保障要具备4个方面的保障内容：住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗和住院前后门急诊医疗。
（1）住院医疗费用
这个就是被保人在住院时产生的治疗费用，具体包括：床位费、护理费、诊疗费、手术费、药品费等等。
不同产品的住院医疗保障范围有所不同，不过差别不是很大。
比如说“超越保2020”和“尊享e生”的住院医疗对比：
超越保2020
尊享e生
（2）特殊门诊
特殊门诊费用主要包括三个方面：肾透析、门诊抗排异、化放疗等。
比如说：老王得了肾衰竭（早期），但还未达到重疾程度，这时他在进行肾透析治疗时，产生的费用就可以通过这项保障进行报销。
（3）门诊手术费用
有时候我们去医院并不需要住院，可能只需要一个简单的治疗/手术就行了。
比如说：我今天打球崴脚、跑步扭到腰、被开水烫伤，可能到门诊部上个药就行了。或者我只要做的小手术，像伤口缝合、囊肿切除，根本用不到住院，只要在门诊部做个简单的小手术就行。
像这些不用住院的小意外/疾病，治疗的费用就可以通过门诊手术费用报销。
但是，因为所有百万医疗险都有一万元的免赔额，所以治疗费用不超过一万，是无法进行报销的：
免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?baoxian.2239.com
（4）住院前后门急诊费用
大多数医疗险的这项保障期限都是“住院前7天，出院后30天”。
比如说：老王因为食物中毒住院了，在他住院前7天内，只要他在门急诊部门产生医疗费用了，都可以报销。之后老王出院了，但医院要求他复诊检查，那在老王出院后30天内，到门急诊部门复查产生的治疗费用，也是可以报销的。
2、重疾/特定疾病住院
重疾（有的产品也叫“特定疾病”）住院的保障内容也是4个部分，其内容和一般住院是一模一样，唯一不同的是“重疾住院保障没有免赔额”。
比如说：老王患癌症，进医院接受治疗，那他就没有一万元免赔额这个限制了。老王的特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术费用等等，不管花多少钱，都可以进行报销。
3、其他保障
这项保障是针对癌症治疗的，主要包括两方面：质子重离子（100%报销）和外购药报销。
质子重离子是当今治疗癌症最先进的技术，治愈率高、复发率低，但是治疗费用昂贵，国内治疗一次需要27万左右。而且癌症患者极有可能需要外购药，但是外购药价格昂贵，一瓶药就要好几万，远不是一般家庭所能承受的。
所以这两项保障搭配起来，能让癌症患者几乎不花一分钱接受治疗。对于担心患癌的人群来说，这两项保障是一定要有的。
4、增值服务
增值服务最少要包含2方面内容：重疾绿通和费用垫付。
重疾绿通：当被保人患重疾时，能让被保人优先接受治疗。费用垫付：被保人可以先进行治疗，在治疗完成后再到保险公司进行费用报销，其中费用直付 > 住院垫付=押金垫付。
这些就是一款优秀的医疗险所要具备的内容了，大家在选择的时候，可以按照我上面说的标准来进行选择：
遇到这些医疗险，请千万小心再小心！baoxian.2239.com
说完保障内容部分，我们再来聊聊医疗险都有哪些“坑”要注意。
二、百万医疗险的“坑”有哪些严格来说，这部分内容不能说是坑，因为我只是把条款中容易忽视的地方，挑出来给大家说明。
1、保证续保
最近保证续保的医疗险非常火，很多人中老年人为了健康考虑，都会优先选择这类医疗险产品。
但是注意，“保证续保”这几个字一定要写进保险条款中，如果没写，就说明保险公司不是真的保证续保，“可以续保/连续投保”都不等于“保证续保”，大家要搞清楚。
而且在保证续保期满之后，再续保的条件如何，这也是大家要注意的问题。
比如“超越保2020”，它不仅保证6年续保，而且在保证续保期满后，被保人在30天宽限期内再续保，是不用经过审核的：
2、治疗费用报销
文章开头我说过：百万医疗险最大的限制就是“费用报销”。
医疗险的费用报销要先扣除“免赔额”和“社保报销”，比如说：老王患病住院治疗花了15万，社保报销5万，扣除1万免赔额，医疗险最终报销9万。
我们看一下“超越保2020”的医疗费用报销：
3、医疗机构
很多医疗险都有不同的版本，比如“超越保2020”，它有两个版本，标准版和特需版。
标准版的医疗机构是：二级以上（含二级）公立医院普通部；特需版的医疗结构是：二级以上（含二级）公立医院普通部、特需部、VIP部及国际部。
我们在去看病时，就要去符合合同标准的医疗机构去看病，如果我们去了私立医院看病，那超越保2020（和大多数医疗险）就不会报销医疗费。
4、免责内容
医疗险不是所有的治疗费用都都会报销，如果被保人因“故意打架斗殴、醉酒、吸食毒品、既往症等等”产生的医疗费用，保险公司是不给予报销的。
比如“超越保2020”的部分免责内容：
不同产品的具体免责内容不一样，大家要认真辨别，避免出险后产生理赔纠纷：
