重疾险分为消费型、储蓄型和返还型三种。
其中最容易引起关注的，非返还型重疾险莫属。
但是，很多人不知道的是返还型重疾险，其实是最容易踩坑的一类重疾险。
返还型重疾险到底有多坑呢？大家看看看完我接下来的讲解就知道了。
另外，很多人不知道消费型、返还型和储蓄型重疾险的区别，所以学姐也顺便放个科普文章，给不懂的伙伴了解下：
消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？baoxian.2239.com
1、遇到返还型重疾险，我建议离得远远的！
2、无论买什么类型的重疾险，都需要遵循以下原则！
3、学姐总结
一、遇到返还型重疾险，我建议离得远远的！如果题主实在想买返还型重疾险，不妨看看自己能否接受返还型重疾险的以下缺陷：
1、出了险就不能返钱
返还型重疾险也就是“出了险就赔钱，没出险就返钱”的一类重疾险。
但是，一旦出了险，返还型重疾险一般只进行理赔，理赔之后就不能返钱了。
那么，就意味着，一旦出险，大家花了比普通重疾险贵很多的钱，最终也只能获得差不多的保障。
2、需要把钱在账户里几十年
众所周知，返还型重疾险的保费，是比一般重疾险贵很多的，这也就意味着，我们相当于把多缴纳的钱，放在账户里面几十年。
在经过通货膨胀之后，同等数额的钱肯定是贬值的。
这样来看，大家真的觉得自己赚了吗？
看完了以上几点，相信不少人都对返还型重疾险没什么好感了吧？那么，既然返还型重疾险这么坑？怎么买重疾险才能避坑呢？学姐这就给大家详细说说！、
1、高发轻中症要齐全
根据银保监会的规定，重疾险当中必保的重疾有28种。要知道，这28种重疾的发病率非常高，占了银保监会重疾赔付95%以上的比例。
由此我们可以推出，这28种重疾对应的轻症和中症的发病率也不会低。
但是比较遗憾的是，银保监会并没有要求市面上的重疾险对所有高发的轻症和中症予以保障。
因此，高发的轻症和中症是否齐全，是衡量一款重疾险是否优秀的关键。
那么，哪些疾病是高发的轻症和中症呢？这篇文章有详细的解答，感兴趣的伙伴可戳：
重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com
2、赔付比例要高
随着竞争越来越激烈，现在很多重疾险都会设置重疾额外赔。也就是在特定年龄患重疾，可以在100%保额的基础上，额外获得一定保额的赔付。
比如说，凡尔赛1号重疾险规定，在60周岁前患重疾，可获得80%保额的额外赔付，如果买了50万的保额的话，80%保额就是40万了；而且，在60-64周岁之间患重疾，可获得30%保额的额外赔付！这样的赔付力度，很难不叫人心动！
因此，在买重疾险的时候，学姐建议大家挑选赔付比例高的重疾险入手。
对这款凡尔赛1号感兴趣的话，不妨看看这篇详细的评测：
买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！baoxian.2239.com
3、要有恶性肿瘤二次赔
对于恶性肿瘤，相信大家都不陌生了。
根据世界卫生组织国际癌症研究机构（IARC）发布的癌症数据，2020年中国新发癌症病例457万例，其中男性248万例，女性209万例，2020年中国癌症死亡病例300万例，其中男性182万例，女性118万例。中国新发癌症人数位居全球第一，可见恶性肿瘤发病率之高。
但是恶性肿瘤还有更可怕的地方，它的复发概率也很高。
而一旦复发，需要花费的医疗费用、康复费用也极其高昂。
因此，现在市面上很多重疾险出于人性化的考虑，增设了恶性肿瘤二次赔，这也给了我们双重的保障。
对于大家来说，选择带有恶性肿瘤二次赔的重疾险，无疑会使得我们获得的保障更全面。
在这里，我也把我之前总结的一份保障全面、性价比高的并且带有恶性肿瘤二次赔的重疾险榜单分享给题主和有需要的伙伴：
推荐给27岁的你，十大值得买的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
总的来说，在买重疾险的时候，最关键的还是产品的保障内容，其次才是能否返钱、获得收益等，否则很有可能顾此失彼！
另外，如果想要养老的话，不妨在重疾险的基础上选择重新购买一份养老保险，这样可以更好地拥抱未来，让自己的更好地安享晚年！
关于养老保险怎么买的问题，可以参考我之前写过的这篇文章：
