平安智能星万能险值不值买？有什么坑？

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

报告指出，平安人寿的投诉量位列人身保险公司第一，其投诉量为5213件，是第二名中国人寿的一倍多！

平安人寿的名气是很大的，但是它的产品就总是让人觉得很迷惑，产品“美颜”太厉害了~

比如它曾经推出的平安智能星年金险，不知道坑了多少家长的钱。今天学姐就温故而知新，给大家扒一扒平安智能星的猫腻！

正文之前，先给大家送上一份福利：

话不多说，我们马上开讲！

本文重点：

>>平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

>>看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

我们先来看看平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险让人无法忍受的缺点有这些：

1.年金领取时间长

平安智能星主险是一款年金险。

在测评之前，学姐想着既然是给孩子设计的，领取时间应该会比较早，毕竟早点领的话，就相当于给孩子存了一笔教育金呀~

然而，没想到平安智能星只能在60周岁之后再领。知道真相的我，当场石化。

学姐心里有十万个为什么，为什么一款给孩子买的年金险，竟然最先考虑的是他未来的养老生活？考虑教育不是更实际吗？！

不要觉得年金闭着眼买都可以，下面这些点不注意，分分钟坑惨人：

2.捆绑寿险

大家都知道，寿险主要是为家庭经济支柱防范身故风险而设立的，然而0-17周岁的小孩子由于年龄尚小，还没有家庭经济责任，给他们买寿险就是一个伪命题！

然而，平安智能星竟然给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任，这吃相真的有点难看。

从条款上看，主险年金险和附加险定期寿险简直配合得天衣无缝：

可见，如果不附加定期寿险，被保人第2年身故的话，平安智能星只能赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就很不给力了。

但如果附加了定期寿险，你就可以享受到主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，也就是取较大者，可获赔已交保费14000元！为了自己孩子考虑，哪个家长不“自愿”选择捆绑呢？

年金险一般都有身故保障金，而平安智能星的厉害之处便是把这责任拆分开来。主险留一点点，附加险留一大部分，这样一来便把自己强行给孩子捆绑寿险这一行为合理化了——这套路，我真心佩服！

那么问题来了，为什么平安智能星万能险要如此煞费苦心呢？下文即将揭晓！

在此之前，我先给大家打一打预防针：

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

根据资本的逻辑，无论产品怎么做，其最终目的就只有2个字——赚钱。

平安智能星是“万能型年金+定期寿险”的产品形态。所谓万能险，就是既能钱生钱，又能给人保障的险种。

我们先来看看万能账户的基本形态：

可见，当我们的保费流入保单账户价值后，我们需要被扣掉一系列费用——初始费用+保障成本。

对平安智能星这款产品而言，保障成本主要是指附加险定期寿险。

当大家都知道，定期寿险不仅不适合小孩子，它还有一个特点，就是年龄越大，它的保费会越来越贵，也就是说你的万能账户被扣的钱会越来越多。

而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，低档水平！现在一些万能险，保底利率至少有2.75%，平安智能星这种保底利率都敢拿出来，真是“厉害”。

有哪些好的万能险呢？学姐这里有一份榜单：

学姐计算了一下，以这个1.75%利率去算，给0岁娃投保平安智能星，账户价值在其14岁的时候才接近已交保费总和，而此时你都快差不多交完保费了。

万一在孩子15岁后想退保或者取出一些钱用作教育金，你的收益可能还没放在银行存定期多！

平安智能星真的很坑，学姐不再多说，想深入了解的朋友可看一下这篇文章：

学姐总结：

平安智能星这款产品，目前已经下架。

不得不说，这款老产品的套路还真是多啊，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。

不说别的，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就足够令人反感了。