“福利+时间=世界第八大奇迹”这是华夏福临门吉祥如意版年金险的宣传口号，这款产品可搭配保底利率3%的金管家系列万能账户，一经推出，受到了很多人的关注，各大平台对于这款产品的评论褒贬不一，今天咱们自己就来测评一下这款产品，看看它性价比如何~
市面上的年金险产品宣传动不动就是“高收益、稳健一生、终身受益”，让人看得十分心动，然而深入了解后才会发现，坑很深！这篇年金险的避坑指南建议大家看看：
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>>福临门吉祥如意版能保障什么？
>>福临门吉祥如意版的收益如何？返本要多久？
一、福临门吉祥如意版能保障什么？我们先来看看福临门吉祥如意版的保障精华图：
福临门吉祥如意版年金险的保障责任很简单，主要有年金、身故/全残保险金、万能账户、可附加祝寿金，以及保证续保6年的医保通医疗险。
1、生存年金
福临门吉祥如意版年金险是一款快返型的产品，保单第五年即可领取固定年金，每年可领取100%的基本保额，领取时间为终生。
2、身故/全残
被保人一旦身故/全残，福临门吉祥如意版年金险将给付一笔保险金，这个保险金的数额就是所交的保费-已领取年金、生存金，如累计领取金额超过总保费，保险公司不承担此责任。
3、投保人豁免
投保人因为意外伤害导致身故或者全残的，经过保险公司批准之后将能豁免保费，但是我们需要注意，投保人出险时未满60周岁，方能行使豁免权。
4、祝寿金
华夏福临门吉祥如意版年金险有祝寿金责任可选，被保人在80岁的时候，可返还100%保费，但要注意如果选择附加祝寿金，每年的保费要多加好几千块钱，大家视自身情况选择。
5、万能账户
福临门吉祥如意版的万能账户有4个选择：金管家普惠版、金管家钻石版、金管家万能型赢家版、金管家钻石增强版，保底利率都为3%，远远超过市面上大部分保底利率只有2.5%的年金险产品。
二、福临门吉祥如意版的收益如何？返本要多久？为了方便大家理解华夏福临门吉祥如意版年金险的收益，学姐以具体数据举个例子，30岁的王先生，不附加祝寿金的情况下，年交10万保费，缴纳10年，总保费100万，对应保额为39100元。
1、福临门吉祥如意版年金险的生存年金收益
合同生效第五年，35岁的王先生每年能够领取39100元，想要返本需要连续领取26年，所需的返本时间较长，不适合给小孩做教育金使用。
在60岁前，福临门吉祥如意版年金险的内部收益率是为负的，到80岁IRR才达到2.8%，从总体而言，福临门吉祥如意版年金险的生存金收益是偏低的。
信泰如意享七金版年金险的年复利达到7%，大家进行一下收益对比就知道学姐为什么说福临门吉祥如意版的收益很低了：
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2、福临门吉祥如意版年金险的万能账户收益
我们都知道万能账户的收益是不固定的，也无法预估，我们只能以保底利率和假定利率演算。
保底利率为3%是华夏福临门吉祥如意版年金险最大的优势。
如果王先生每年年金都不领取，放入万能账户进行增值，我们可以看到，假定利率为5%的情况下，王先生50岁时能够返本，如果是保底利率为3%的情况下，需要53岁才能返本。
理财产品不止年金险，大家可以了解一下这几种保险，看看哪些更适合你们：
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综上，华夏福临门吉祥如意版年金险短期与中期收益较低，如果想长期投资或者用以养老保障的可以考虑这款产品。但我们要注意，万能账户非常不稳定，能够维持5%的利率非常不易。
学姐建议大家投保前，先看看市面上其他优秀的年金险产品再做决定，这份榜单给你们参考：
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