随着保险意识的提高，不少人在理财时也会下意识想到保险产品，而“年年/月月领钱”的年金险更是成为了大多数朋友的选择。
昨天学姐就收到了一名网友的私信，该网友称想买一款年金险来养老，有人给他推荐了恒大人寿的锦绣源年金保险，具体好不好他也不知道，故想听听学姐的意见。
得嘞！学姐的产品测评报告已送达，请注意查收↓↓↓
本文重点：
恒大锦绣源年金保险有什么优缺点？
锦绣源的收益情况何如？
买锦绣源用来养老合适吗？
一、恒大锦绣源年金保险有什么优缺点？考虑到有些新来的朋友可能对年金险不是那么了解，大家可以查阅学姐之前写的相关文章补补课哈~
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
下面就来看看今天的测评对象：
通过研究保险条款，学姐总结出了这款产品这几个特点：
1.年金每年增长
锦绣源有两种年金领取方案：
方案一：5年后领取，首次领6%的保额，次年领取（6+1）%…
方案二：10年后领，首次领8%，次年领取（8+2）%…
相信大家都发现了，这款年金险的年金是按比例增长的。根据投保人所选取的起领时间不同，首年领取的比例和次年增加的比例也有所不同。
学姐之前带大家测评过很多保额每年按比例递增的年金险，比如这款信泰人寿家的如意享（七金版），每年保额就能递增7%，年金按比例增长的产品倒是见得不多。
被夸上天的信泰如意享（七金版），真的保证4.05%的高收益吗？baoxian.2239.com
按照表格中的投保案例来算，被保人首次领取年金可得38320元，次年能领47900元，而且由于这款产品是满期返还保费的，20年后所交的100万还能拿回来。相当于每年领到的好几万的年金，都是利息，这样想很划算哪。
2.资金返还快
这款产品的年金起领时间为第5个保单日和第10个保单日，也就是说，最快5年后就可以开始领取年金，资金返还的速度对比其他年金险来说算是快的。
若是投保后的几年内又有其他财务计划，刚好这边的资金也在慢慢回笼，一定程度上避免了家庭资金周转困难的情况。
虽然以上两点都很吸引人，但是锦绣源的这一点不足——只能保障20年，大家千万不能忽视，这几乎决定了这款产品是不是适合你。
这款年金险的保障期限只有20年，也就是说20年后，其保险责任就结束了。
很多人想着年轻时攒点钱买份年金险，等到退休了就能年年领钱，但这款年金保险做不到，因为20年后它就失效了。
既然是买理财险，收益这一块还是要关注的。学姐在恒大人寿官网找到了这款产品的收益演算图：
（40岁，男，20万保费，5年交，10年后领取）
可以看到的是，保单的现金价值在第8年就已经超过了已交保费。也就是说，过了8年后，被保人发生身故的话，得到的理赔金肯定比所交保费多，算是保住了本。
若被保人保障期间依旧存活，则一共可以领取814300元，等到保障期间结束，还可以再领取返回的1000000元保费。这听着确实稳赚不赔啊！
事实果真如此？学姐根据这份收益表演表算了下锦绣源的irr指数（内部收益率）：
从上表可以看出，此保单确实是在第8年才开始产生收益，但前十几年的收益都不高。
在第10个保单周年日，被保人开始领取年金时，收益率才2%，这比银行的利率还低！等到保单的第15年之后，收益率才超过了3.5%。
也就是说，这款年金险后五年的收益率才慢慢变得“好看”起来，前十几年的收益就真的只是意思意思了。
三、买锦绣源用来养老合适吗？鉴于锦绣源是一款只能保障20年的产品，故学姐并不推荐大家首选它来防老，尤其是那些40岁以下年轻人。毕竟这款产品的年金最多只能领取10年，基本上被保人还没退休，保障就没有了。
要是想买养老金的话，学姐觉得这几款产品倒是挺好的，保障有特色，收益也不错：
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