财富金瑞21是平安人寿的一款开门红产品，打着“高保障、低风险、收益稳健”的口号，一推出市场的时候就受到了众多消费者的追捧。
财富金瑞21保障期限只有8年，是一款“快返型”年金险，它的组合形式是典型的“年金险+万能账户”产品组合。那这款备受瞩目的财富金瑞21年金险保障和收益怎么样呢？是否值得买？接下来学姐一一揭晓~在这里学姐先给大家奉上一份年金险的避坑指南：
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· 财富金瑞21的保障怎么样？
· 财富金瑞21的收益好不好？
直接来看看财富金瑞21保障图：
从上面图中可以看出 ，财富金瑞21的保障内容包含了生存保险金、满期金和身故保险金，其中身故保险金是给付已交保费×相应比例，与现金价值，取较大者赔付。
如果生存保险金、满期金不领取的话，可以进入到万能账户进行复利增值，聚财宝20万能账户的保底利率为1.75%。
除此之外，财富金瑞21还有可选保障，可以自由选择附加15种轻症保障，最高给付的保额不超过200万；还有手术津贴，若手术医疗费用是合理且必需的，手术费总额超过了5000元，那保险公司 可以一次性 给付1万元手术津贴。
财富金瑞21的投保年龄为28天-75岁，覆盖人群广泛，从小孩到年纪大的老年人都可以投保，可以实现财富的增值。
财富金瑞21回本时间也快，缴费期限为3年，保障期限为8年，到了第8年就可以拿回满期金了，回本速度很快，是一款短期理财产品。
那财富金瑞21各方面的收益如何呢？学姐带大家一起来测算下（以30岁男，3年交，每年交10万，保8年为例）：
1. 生存保险金
从第5年开始，到第7年，每年可以领取年交保费的60%，也就是100000×60%=60000，共领取3年，总共领取180000元。
2. 满期金
满期可领取100%基本保额，也就是到第8年可以领取150600元。
生存金+满期期一共领取了330600元，除去保费30万，总共赚了30600元，也就是三万多。
如果想要了解财富金瑞21的更多内容，可以看看这篇文章：
「平安财富金瑞21」精英人士必买？买了到底值不值baoxian.2239.com
前面也说了，财富金瑞21是一款“年金险+万能账户”的理财产品，它的收益既然也要看年金险和万能账户的收益，才能知道整体的收益了。
1. 万能账户的收益
万能账户一般分为保底利率、中档利率和高档利率，一般业务员演示的都是中档或高档收益，但实际上，中档和高档收益是很难达到的，保底利率是白纸黑字写在合同里的，保证能够拿到的，不受市场利率的影响，所以保底利率越高对消费者越有利。
而这款聚财宝20的保底利率只有1.75%，是比较低的了，目前银保监会规定的万能账户最高保底利率为3%，相比之下差距挺大的。
另外，万能账户还有一个结算利率，是这款产品实际的收益，结算利率是不确定的，可能每年每月都会有变化，官网上都可以查到。
从上图中聚财宝20的结算利率看，从2020年保持着5%的结算利率，到了2021年3、4月变成了4.9%，可见聚财宝20的结算利率是有下降的趋势的，至于未来的收益如何，谁也不能保证。
但是万能账户没有你想的那么好，需要扣除各种各样的费用，不信你看：
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
2. 财富金瑞21的IRR收益
年金险的irr收益率被称为“照妖镜”，无论业务员怎么吹捧这款产品的收益有多高，但只要一测算内部收益率irr就能知道它的真实收益，因为我也测算下了财富金瑞21的收益率，也是以30岁男，3年交，每年交10万，保8年的例子作为测算：
测算完财富金瑞21的收益后，发现它的内部收益率irr只有1.66%，比银行（五年定期）利率还低，银行的五年定期利率一般也有2.75%，比较高的能超过3%，相比之下，财富金瑞21的收益率确实不高，不建议买，建议多对比市面上的其他收益率高的年金险，再做选择。
如果不知道怎么选的，可以看下我给大家整理出来的榜单：
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