学姐在微博冲浪时，看过博主分享的一则令人心酸的故事：
博主的爸爸因为肝癌得不到有效救治去世了，家里不是没买保险，但是仅10万保额，根本顶不了多久，家里也负债累累的，最后只能弃疗了......
这则实例给了我们敲响了警钟，重疾险保额不足的话，是没办法有效抵御大病风险的。
所以，重疾险保额是真的很有必要30万起步的。
今天，学姐就给大家好好分析一下，重疾险的保额到底买多少合适。
开始分析前，大家不妨先简单了解一下重疾险：
重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
>>重疾险保额为什么要买30万起步？
>>目前重疾险保额配置不足该怎么办？
学姐老是和大家强调，重疾险保额30万起步呢。
预算充足、在一线城市的朋友，可以考虑50万甚至更高的保额。
为什么呢？主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 达到年收入的3-5倍
即年收入10万，购买重疾险时应该选择30-50万保额。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
以癌症为例，我们来了解一下大病的治疗费到底有多重：
如上图所示，治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，学姐建议直接考虑50万保额。
关于保额如何选择的标准还有很多，我只选取了最常见的两种，好学的朋友可以参考我的这篇文章：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
那么，如果目前配置的重疾险保额不足，该怎么办呢？我们接着分析。
1. 后期增加保险配置
在经济拮据的情况下，可能我们不得以只能买较少的保额，作为过渡期的选择。
随着收入的增加，经济宽裕后，就需要增加保险配置：可以考虑再购买一份，针对目前风险覆盖或者保额的不足，选择弥补漏洞的产品。
例如之前只买了保额较低的定期重疾险，那么就再购买一份保障终身的重疾险，叠加保额，覆盖更长的保障期，使原有的保障，更加完善。
2. 不要轻易退保
退保需要慎重考虑，在经济压力还不是那么大，产品和需求相差不算太远的情况下，最好不要随便退保。
每一份长期重疾险保单都有自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。
尤其在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失。
当然，如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
若想了解更多关于退保的注意事项，可以补充看下这篇文章：
「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？baoxian.2239.com
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