如意尊2.0升级了哪些内容？专业人士解答一下？

增额寿险由于提取灵活，适合作为中长期的储蓄和稳健理财，也适合做养老或教育金。比如早前下架的信泰如意尊1.0，在一众增额终身寿险中可是广受好评。这不，信泰人寿带着升级版的如意尊2.0华丽归来，听说升级之后收益比原来更高了，领取也十分灵活。是不是这么回事就让学姐来替大家一探究竟。

很多人只知道购买增额终身寿能提前锁定终身受益，却不清楚具体到底保障什么，不是学姐说，连这些都不懂，坑一踩一个准：

整体来看，如意尊2.0和如意尊1.0都支持最高80周岁投保、最低1万可投、以及加保减保。升级后的如意尊2.0对比旧款变化还是有点大的，具体看两者对比图：如意尊2.0对比旧款，增加了10年期以上的交费方式，减额交清由合同生效满2年后改为合同生效满3年后，而且还取消了航空意外保障。学姐逐一来给大家详细分析下：1.  支持10年以上缴费期如意尊1.0只支持趸交/3/5年缴费，如意尊2.0则重新恢复了10年以上缴费期。对于短期资金不是特别充裕的人群，缴费期限长一些，可以适当缓解经济压力。不过年龄越大，如意尊2.0可选的缴费期限越少。70岁-75岁尚可以选择趸交/3/5年缴费，等到了75-80岁就只剩趸交可以选择了。

所以学姐常说买保险要趁早，缴费期限选不好小心吃大亏：

2. 取消航空意外保障

目前市场上只有少数产品提供航空额外年度保额保障，对于一些商务人士有保障价值。

学姐认为如意尊2.0去掉了航空意外保障责任这点，对于多数朋友来说影响不大。实在担心航空意外风险的朋友，也可以通过意外险来做好保障。

3. 加保减保约定不明晰

旧款如意尊1.0对于加保和减保的描述非常具体，在条款里都有明确的约定。而如意尊2.0升级版则轻描淡写，条款里只说若后续变更基本保险金额，则按变更后的基本保额计算并承担相应保险责任。

这里的基本保额“变更”指的就是加保减保，这部分描述极其“含糊”。

学姐能确定的是，信泰如意尊2.0支持加保减保，具体如何操作，就得根据保险公司的规定来了。这也很可能是保险公司“有意而为”，目的在于弱化大家对加保减保的概念，引导长期储蓄规划，更好的做资金增长。

4. 减额交清生效时间延长

旧款如意尊1.0对于减额交清的约定为合同生效满2年；升级后的如意尊2.0则约定合同生效满3年后，才可以减额交清。

减额交清适用于突然出现经济危机，没钱缴纳保费的情况。投保人可以通过减少保额，用保单的现金价值来一次性交清剩余保费。

一般来说，学姐是不建议在保单现价还很低的时候减额交清，虽然保障依然有效，但保额减少后，保障会变得很鸡肋，买这份保险也就没意义了，是非常不划算的。一份保单能否起到作用，保额也是一项重要指标：

整体来看，升级后的如意尊2.0保障还是比较不错的，不过我们评定一款理财险当然不能只看保障内容，还得看产品的持续收益。最直观的方法就是分析内部收益率IRR：

学姐演算了一下，老王30岁投保如意尊2.0，那么到了40岁时，现价就已经大于已交保费了，这个时间选择退保也不会亏，只是收益率稍低。若是不幸身故，能获得160%的已交保费，1.6倍的身故杠杆也体现了寿险的保障特性。

后期的收益率基本稳定在3.47%左右，越往后越无限接近于3.5%。等老王到了80岁，此时的退保金/身故金约为258万，足足比本金多208万！只要不取完，就能一直复利增长，持有越久，收益越可观！

如果你已经配置健康险，想要一种收益安全稳健的投资，信泰如意尊2.0是一个不错的选择。就目前环境下，信泰如意尊2.0能有这样稳定的收益，且能灵活支配，非常难得了。

大家要想了解更多高收益的增额终身寿险，可以参考下学姐整理的这份榜单：

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