泰康乐享岁月养老年金好吗？真的吗？

我国的老龄化问题是蛮严重的，从最近国家放开“三孩”这个政策就可看出来。

国家主要考虑人口均衡，然而作为普通人，晚年过得好不好才是我们最关心的。毕竟社保是用年轻人的钱在养老人，如果年轻人越来越少，晚年生活的养老金福利也是可能受到影响的。

既然社保存在这样的不足，那我们就要考虑一下商业保险了。泰康人寿的养老年金保险——乐享岁月，据说超级划算，为了不让小伙伴掉坑，学姐决定对它测评一下！

正文之前，学姐先送上一份福利：

话不多说，我们马上开始测评！

本文重点：

>>泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？

>>算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！

一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？

学姐根据条款给大家整理了乐享岁月养老年金的产品保障图：

简单归结一下，泰康人寿乐享岁月养老年金险主要有以下这些特点：

1.投保年龄

泰康乐享岁月养老年金险支持0-80周岁的人投保，这个投保年龄范围可以称得上是非常广了。

这好处之一，便是考虑到了退休年龄延迟的可能性。养老年金目的就是养老，如果我们的晚年养老生活都推迟了，投保年龄却还一成不变，这样的产品真的是不思进取了。

毕竟投保年龄越广，我们就能存更多的钱去进行投资，到时保障也会更给力呀！

而且，一些小伙伴可能在年轻时没有养老年金的需求，如果退休之后有了这个需求，却买不到的话，对他们来说就是比较失望了。所以说，泰康乐享岁月养老年金是比较灵活的~

虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限也挺灵活的，可是不注意下面这些点，灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：

2.祝寿金养老作用不大

泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了。即使是60岁后开始领年金，也只能等到80多岁才能领祝寿金。按照现行人均寿命77岁来算，能不能领得到还另说呢！

对老人而言，乐享岁月能够很好地保障他们的身故风险，但对他们的养老需求而言，这款产品是比较鸡肋的。

虽说祝寿金给付期一过，身故保险金就会降为0。可是乐享岁月养老年金还捆绑销售了保“死”的万能险，身故依旧可赔，所以说祝寿金过不过期对身故保障都没多大影响~

所以，如果泰康人寿跟你说“我把祝寿金期限起得这么晚，都是为了你的身故保险金”的时候，你可以有理有据地怼回去了。

投保乐享岁月养老年金的话，老人的身后保障是一定会有的，但他们生前想要获得优越晚年生活的话，乐享岁月养老年金就有点坑人~

可见，年金险的坑也是不少的。学会下面这些招数，相信你会有所收获：

3.分红不确定+捆绑万能账户

泰康人寿乐享岁月养老年金险是一种分红型的保险，也就是你给保险公司的保费，会被他们用来投资，赚了钱大家开开心心，没赚钱大家都没得吃。

而且你也不能生气，毕竟合同是你签的，就相当于你同意了那句话——“保单红利不确定”。

不稳定性是分红型保险的一个毛病，然而不值得推荐的最深层原因，还在于这些问题：

另外，泰康人寿乐享岁月养老年金险的一个坏毛病就是捆绑了万能险，还是一个寿险！

寿险是给有家庭经济责任的人准备的，如果你想给自己孩子或者是退了休的老爸老妈投的话，那真的大可不必了。

而且有了这个万能险，意味着我把钱转进去之后，还得扣一系列的费用，这简直是耍流氓吧？！

你不是能分红吗？还搞万能账户！看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水平也是不太自信的。

不过，它的万能账户保底利率是2.5%，这比市面那些保底利率为1.75%的万能险产品要好。不过要知道，现在万能账户保底利率的上限是3%，所以说乐享岁月养老年金还是可以再进一步滴~

另外，万能险的水比广东6月下的雨还多，建议大家看看下面这篇小文章，紧急排水：

以上都是讲理的部分，比较婉转，接下里这部分就得摆证据了。简单粗暴的朋友看过来！

二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！

想看乐享岁月养老年金险收益高不高，可以看一看IRR收益率。

如果仅仅依靠泰康人寿乐享岁月养老年金，不附加万能险，这款产品的收益率表现如何呢？学姐这里有一张图，可以一起看一下：

如果不附加万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率可以用惨淡来形容，才只有1.97%。

这个结果还真的比较出乎学姐的意料，因为之前学姐测评过泰康保险的一款产品——泰康赢悦人生年金保险，它的IRR收益率能去到2.7%！相比之下，泰康乐享岁月的表现比较差劲。

如果想要了解赢悦人生年金险的话，可以看一下这篇文章哦：

如果把分红都不取出来，放进万能账户里增值，万能账户的收益会怎么样呢？我们再来看一张图：

看到这张图，估计很多小伙伴都疯狂了，毕竟这现金价值长得也太快了吧？！可是学姐还是得要提醒你一句，这是有代价的。

首先你得保证，主险返还的年金和分红，你都不取出来用。可是如果你都不取钱了，这养老年金还能算“养老”年金吗？

其次，你要确保分红能一直处于中档的状态，如果是低档的话，分红很有可能为0！

再多说一句，如果我们只看重现金价值的增长，并不打算领钱养老，那投保一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更香吗？

现在比较好的增额终身寿险是爱心人寿的守护神2.0，看过它的收益，你才会知道什么叫大牛：

学姐总结：

经过学姐对泰康乐享岁月养老年金险的测评，学姐并不是很建议投保，因为分红险实在是太不确定了。买保险本来求的就是一份确定性，买分红险的话总感觉不是滋味。

当然，从测算来看，附加了万能账户的乐享岁月的收益是比较好看的，然而这收益依然是有限的且不确定的，如果不是确定自己能够承担这个风险，建议对它绕道而行。