鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品，本质是一款年金险+万能账户的组合险，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高，值不值得入手！
挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：
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鑫福临门年金险的保障如何
鑫福临门年金险的收益如何
一、鑫福临门年金险有什么保障懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
从上图我们可以看到，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。
鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。最快5年能够领取到返还金，保障期限为15年，缴费期为10年，可选月交或者年交。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，客户不能灵活选择。
保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：
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2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。
（1）年金保障
鑫福临门年金险在保单第五年即可领取年金。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，每年领取到50%的保费，到第十五年保障期满，领取100%保额。
（2）身故保障
鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，被保人身故则赔付已交保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，对于客户而言更为友好。
（3）万能账户
鑫福临门具有四个万能账户可选，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户的保底收益都是2.5%，能够让被保人的钱实现二次增值。
万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是要投保万能险，最好先对它有个基础的了解，知道它有什么作用与弊端：
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1、年金收益
我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。
举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，不附加万能账户的情况下，每年缴纳10万保费，10年共交100万，保额为355010元。
李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，到39岁的时候，一共领取50万。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，到44岁的时候一共领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计总共领取1105010元。
领取的年金比本金多出了105010，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。
2、身故保险金
鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，实际上是比较吃亏的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，是保费的3倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。
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3、万能账户收益
因为万能账户的收益是不确定的，我们无法估算出收益，以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。
鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，鑫尊宝从2020年9月至2021年1月连续5个月的结算利率都达到了5%，，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。
总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，在前期大家基本没办法实现收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，5.3%的结算利率是比较难拿到的，想要投保的朋友建议货比三家，才能买到更优质的产品。
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