年金险是一种理财险，是固定领取固定收益的理财险，收益稳定，时间越长，累计的收益就越多。
而乐鑫2018是一款分红型的年金险，同时又附加了万能账户，是一种“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。那这款年金险到底怎么样呢？收益好不好？下面学姐带大家一起来看看~在这里我也给大家准备了一份年金险的避坑指南，感兴趣的可以看看：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
· 乐鑫2018的保障内容及各方面的收益
· 乐鑫2018的内部irr收益率
先来看看乐鑫2018年金险的保障内容图：
从上面图表中，我们可以看出，乐鑫2018的投保年龄为30天-59周岁，可以选择趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交，可根据自身的经济情况选择合适的缴费期限，投保门槛是3000元起投，投保门槛属于比较低的了。
乐鑫2018年金险的保障内容也包含了特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金，同时还可以附加万能账户，也可享受泰康人寿每年的红利分配。
不过这里要注意的是，虽然说是享有保单红利，但具体的分红是不确定的，具体的收益和分配方式是不公开的，分红是根据保险公司上一年度分红保险的盈余来进行红利分配的，高不封顶，也有可能没有。
另外，万能账户一般分为保底利率、中档利率和高档利率，一般业务员演示的都是中档或高档收益，但实际上，中档和高档收益是很难达到的，而保底利率是100%能进你口袋的钱，如果 实际结算利率高于保底利率，则按实际结算利率来给你结算收益，保底利率越高，你能保证领取到的收益就越多了，这款乐鑫2018的万能账户保底利率为2.5%还可以，但不是最高的，目前银保监会规定的万能账户最高保底利率为3%。但万能账户真的有这么好吗？不要被坑了都不知道：
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
下面学姐以0岁宝宝为例，2万保费，交10年 ，保额为13940元，来测算下各方面的收益：
1. 特别保险金：
第6个保单周年，给付年交保费×100%，也就是6岁可以领取2万元。
2. 生存保险金：
从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，也就是说从7岁到59岁，每年领取13940×20%=2788元。
从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，也就是说从60岁到105岁，每年领取13940×30%=4182元。
3. 祝寿金：
投保时不满18 周岁，自66 周岁至75 周岁，每年给付累计保费10%，也就是说从66岁到75岁，每年领取2万元。
如果上述的生存金、祝寿金、分红金不领取，可自动进入万能账户享受复利增值，保底利率为2.5%。
看了上面的介绍，可能小伙伴这款产品很不错，但是其实看产品的收益率好不好，最重要是看它的内部收益率irr，可以反映出它的真实收益。
我也是以上面的例子来测算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：
测算完乐鑫2018的收益后，发现它的内部收益率irr只有2%，比银行（五年定期）利率还低（一般为2.75%，高的能超过3%），收益率确实不高，不过这个只是单纯的年金的领取收益，不算分红收益和万能账户的收益，但如果只是看乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金收益是不高的，不建议买，如果想要收益率高的年金险，可以看看这10款产品：
十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！baoxian.2239.com
