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“有病赔钱，没病返还”的返还型重疾险凭借这个优势倒是坑了不少人，现在很多业务员十分推荐消费者购买返还型重疾险，然而很多保险小白也因此踏入了返还型的坑！
今天，学姐就详细来介绍一下，为什么返还型重疾险不值得买？
开始之前，大家不妨看看消费型、储蓄型和返还型重疾险之间的区别：
消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？baoxian.2239.com
>>>返还型重疾险是什么？
>>>返还型重疾险的收益情况！
返还型重疾险简单来讲就是发生保险合同约定的疾病，保险公司赔付相应的保险金；
如果没有发生保险合同约定的疾病，合同到期后保险公司返还本金。
而返还型重疾险大致分为两类，一类是定期返还型重疾险，保障期限为定期，保险到期后则返还一笔钱；
另一类是终身返还型重疾险，保障期限为终身，按照保险合同约定的年龄返还一笔钱。
然而，不管是定期返还型重疾险，还是终身返还型重疾险，它们的共同特点就是为了最后能够拿到这笔返还的钱， 相较消费型重疾险每年需要多交一笔保费！
这是返还型重疾险的第一个坑，这倒也算小事，但没想到最大的坑竟是这个：
有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！baoxian.2239.com
但是，有朋友就有存在疑问了，返还型重疾险没有发生疾病真的能返还吗？
能，但货币存在通货膨胀！
学姐用10万去计算50年后还剩下多少现金实际购买力：
可见，现在的10万，经过50年之后只有22810.71元的购买力，那你说买返还型重疾险亏不亏！
那下面我们接着来看看返还型重疾险的收益情况，撇去通货膨胀这个因素，看看它究竟能返还多少钱！
首先，学姐先解决大家一个疑问，那就是返还型重疾险为什么能够返还？
道理很简单，我们购买返还型重疾险不是将缴纳的保费消耗掉，而是返还型重疾险有储蓄保费的功能，从而依靠这部分进行投资生息，最后产生的利润那一部分给我们，因此实现了返还的功能。
而作为消费者的我们需要考虑的是，储蓄保费所产生的投资收益到底划算吗？
假设老李为孩子购买了一款保额50万的返还型重疾险，保费一年5100元，而同样保额的消费型重疾险的价格只要1135元，两者保费差距3956元，投资30年之后，以3%利率进行投资，最后本息为84558元，而老李投保的这款返还型重疾险最后返还76500元。
而贴心的学姐也帮大家整理了这份值得购买的消费型重疾险榜单，码住了：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
对比之下，返还型重疾险最终返还的钱都没有自己投资的钱多，何况几十年后这笔钱已经贬值了！
更重要的是，谁能保证在保障期间不会罹患重疾，随着年龄的增长，重疾的发病率也是很高的。
那一旦发生理赔的话，返还型重疾险那部分投资的钱就不会返还，这不等于打水漂了吗！
这也就算了，返还型重疾险不仅保费贵、保障责任还缺失。因此，学姐实在不建议大家购买返还型重疾险，这个坑真的踩不起！
那么，优秀的重疾险到底应该具备哪些保障责任？这篇文章告诉你答案：
重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
综上所述，大家购买保险的时候一定要注意，保障是保障，理财归理财，两者之间最好区别开来，虽说不是不能共存，但共存的保障和理财都存在缺陷！
学姐的建议是，先保障后理财，没有充足的人身健康保障，即便购买了理财型保险，万一哪天罹患重疾，不但没钱治病，就连理财带来的收益，也享受不到！
最后，学姐为大家附上一份不同年龄段的配置方案供大家参考：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
