中国人寿保险开门红系列可谓是声势浩大，其中鑫耀东方年金险以超高收益率迅速抢占C位，铺天盖地的投放广告，各大城市地标甚至连CCTV也有广告，宣传力度不是一般的大。
鑫耀东方到底是徒有虚名还是真材实料？值不值得买呢？学姐给大家深入分析一下，赶时间的朋友可以看看之前整理好的这篇文章
「国寿鑫耀东方」真的星耀四方？看到真实收益率我笑了baoxian.2239.com
本文重点：
·鑫耀东方年金险怎么样？
·什么人适合购买年金险？
·购买年金险要注意什么问题？
一、鑫耀东方年金险怎么样？
鑫耀东方年金险到底有没有坑呢，先来看看测评图：
整体来看，鑫耀东方是一款非常典型的年金+万能账户结构的保险产品，我们从优缺点来分析到底值不值得买：
优点：
1.保障期限短，回本快
鑫耀东方的保障期限只有十年，从第五年开始就可以领取年金，等到保障期限满10年，既可以给付100%基本保额，也就是说，10年内基本能回本，也能收取一定的利息。
10年时间还是比较短的，鑫耀东方缩短了保障期限，让消费者能更快的回本，这一点还是比较良心的。
2.缴费越长，年金领取越多
鑫耀东方按照缴费期限不同，每年领取的年金也不一样，具体分为：
·一次性缴清保费，每年给付20%年交保费；
·缴费期限为3年，每年给付60%年交保费；
·缴费期限为5年，每年给付100%年交保费；
举个例子，假如小李买鑫耀东方年金险，选择3年缴费期，每年缴费10万元，总共缴费30万元。在保单的第五年到第九年每年都可以领取6万元，第九年后就已经回本了，10年满期后领取的基本保额相当于利息。
3.万能账户三选一
鑫耀东方年金可以从鑫尊宝庆典版、鑫尊宝A款和鑫尊宝C款这3款万能账户任选1款，从年金账户返的钱，会自动进入万能账户产生收益，大家可以按需选择哪款万能账户。
缺点：
1.收益率不高
鑫耀东方的收益率并没有宣传所说的那么高，号称收益率最高有5.1%，然而实际上保底的利率只有2.5%，而且不是恒定的，最终还是要以实际收益为准。
这都是保险公司设置的套路而已，夸大宣传效果，很多保险小白都会信以为真，大家一定要擦亮眼睛。除此之外，这些套路也要格外注意
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2.一次性缴费有手续费
鑫耀东方年金险有3个缴费期限可以选择，在选择一次性缴清保费时，万能账户需要收取3%的手续费，如果是交10万元，则要收取3千元的手续费，相对来说比较贵的。
总的来说，鑫耀东方年金险就是前5年强制存款，后5年陆续返还，十年期满后可以产生一定收益的产品，但是收益率并不高，每年的保费压力不低，购买前一定要三思。有意购买年金险的朋友，可以看看市面上其他的年金险产品，比如这几款就很不错
二、什么人适合购买年金险？
年金险是属于投资理财型保险，需要长期稳定且大额的资金投入，回本的时间比较长，收益率也不稳定，不是所有人都适合购买的。当然，如果有以下情况，购买年金险也未尝不可：
1.有养老规划的年轻人
目前社会老龄化现象严重，以后养老也是一个难题，如果现在经济宽裕，以后想要享受优质养老生活的年轻人，可以考虑购买年金险。在还有经济收入的时候，提前规划好养老的事，也是一个不错的选择。
2.为孩子做长远打算的父母
小孩子成长中的生活开销和教育费用都不少，如果想出国深造，则需要更多的准备。手上有闲钱，想帮孩子做好长远规划的父母，可以购买年金险，以后可以作为教育金、结婚的礼金甚至出国留学的费用。
3.经济宽裕但未来有高负债风险的人群
年金险有资产隔离、资产保值作用，如果未来有高负债风险的人群，比如开公司、投资高风险项目等，可以考虑购买年金险，一定程度也能规避未来风险。
有意购买年金险的朋友，也不用心急，毕竟年金险的坑也不少，接下来说说购买时的注意事项。
三、购买年金险要注意什么问题？
购买年金险之前，一定要搞清楚这3个问题：
1.先保障后理财
在购买年金险这类理财险之前，一定要先做好基本的保障。要知道保险的主要功能是为了规避未来可能发生疾病或意外风险，在确保基本保障做好做足后，才去考虑理财的事，不要本末倒置了。
比如对于家庭支柱来说，四大险种重疾险、寿险、医疗险和意外险基本上都要配齐的，其中最难选择的就是重疾险，可以看看之前整理好的十大值得买重疾险排行榜
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2.投资比例要把控好
在购买年金险之前，一定要考虑好家庭实际收入和缴费水平，在不影响正常生活情况下，利用闲钱投资，购买年金险的费用占比一定要把控好，量力而为。
3.谨慎选择即领型年金保险产品
年金保险产品一般都会有一定的领取期限，比如投保后5年、10年才可以领取，这段时间是用于资金的累计的。有些即领型年金保险在购买的第一年就可以领取年金，资金无法积累，增值收益较小，想要回本花费的时间会比较长，购买前一定要慎重考虑。
总的来说，年金险也不一定都是坑人的，要学会甄别年金险的实际收益，不要轻信宣传的高收益率，并且要根据自己的需求和预算合理适当的购买年金险产品。双手奉上之前整理好的保险避坑指南，感兴趣的朋友可以看看
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