最近很明显地感觉到，大家都被印度爆发的疫情吓得不轻，每天都有不少粉丝来都来咨询我关于医疗险的问题，学姐非常能理解大家的心情。
毕竟谁也不知道疾病和明天谁会先来，如果一年花个几百就能享受百万住院医疗保障，绝对超值。那么什么产品才值得投保呢？
这次学姐借着测评安盛卓越守护医疗作为例子，给大家好好讲讲什么样的医疗险才值得买，不过在开始前，先做个小调查，下面这些带坑的医疗险你们遇到过吗？
遇到这些医疗险，请千万小心再小心！baoxian.2239.com
安盛卓越守护医疗怎么样，值得买吗？
满足这三个特征，这样的医疗险值得买！
话不多说，大家先来看看这款产品的精华图：
通过上面这张图，我们可以看到，这款产品面向的是65周岁以下的人群开放，这对于身体还比较健康的中老年人来说十分友好。要知道，医疗险产品在投保上是出了名的严苛，除了身体素质有所要求外，对年龄上也有一定的限制。
再来看看保障方面，安盛卓越守护医疗的基础保障包含一般医疗、重疾医疗、重疾住院津贴和质子重离子医疗。除了以上基础责任，还可以附加重疾保险金，癌症赴日医疗以及特需住院医疗3项可选责任，具体的内容在图中也有展示，在这里学姐就不过多的分析了。
接下来我们一起来看看这款产品具有哪些优缺点，进而判断这款产品到底值不值得投保。
经过分析，安盛卓越守护医疗的优点主要有以下几点：
1、提供实用的可选责任
由上面的分析我们知道安盛天平卓越守护百万医疗险一共提供四项可选责任，其中有两项是属于特需医疗，也就是说限制医院的范围由原来的二级及二级公立医院普通部，扩展成二级或以上公立医院的特需医疗部、国际部或VIP部。
这样的责任设置一方面能够让患者享受到更多优质的医疗资源，另一方面也给患者更大的选择空间，同时还给予了莫大的就医勇气。这一点要比其他普通的百万医疗险要好太多了。
2、提供实用的增值服务
除了较为全面的基础责任和可选择责任外，这款产品还提供像就医绿通、重疾住院垫付等实用型较强的增值服务。
就拿重疾住院垫付来说，医疗险大多是报销型，也就是说先看病后报销，这就容易遇到一个问题：如果没钱看病怎么办？这个时候住院垫付就派上用场了，可以先让保险公司出钱，帮你解决资金短缺的燃眉之急，不再担心没钱看病。
不过需要强调一点的是，增值服务并不是越多越好的，至于为什么这篇文章告诉你答案：
医疗险里的“增值服务”是啥？增值服务越多越好吗？小样，太天真了...baoxian.2239.com
看完了上述的优点，需要提醒大家的是这款产品还有这些不足：
1、不保证续保
安盛卓越守护医疗险是一款1年期的短期医疗险，条款里明确表明该产品不保证续保，也就是说如果保险人审核不同意续保或者产品停售，下一年将无法继续续保。这样从长期来看保障并不稳定。
2、质子重离子医疗限制
在质子重离子报销上，安盛卓越守护医疗险的报销范围仅限于上海质子重离子医院这一家医院。
目前我国有四家医院分别是：山东淄博万杰医院、上海市质子重离子医院、兰州质子重离子医院以及长庚医院质子暨放射治疗中心。目前已经有许多医疗险支持报销上述几家医院的相关费用，这样看来安盛卓越守护医疗有些落后。
3、住院前后门急诊报销范围小
在门急诊费用报销上，安盛卓越守护医疗险报销住院前7后30天的费用。从重疾的初诊、复诊再到确诊直到安排住院，是一个较长的过程，仅利用住院前7天的时间是不够的。
目前市面上已经有不少优秀医疗险产品可以做到报销住院前后各30天的费用。这样一比安盛卓越守护医疗险反倒是逊色了一些。
总的来说，安盛卓越守护医疗险基础保障比较全面，且可选责任和附加责任都具有很强的实用性。但安盛卓越守护医疗险不支持保证续保，从长远来看保障并不稳定，介意的同学可以优先选择其他性价比更高的产品。
二、满足这三个特征，这样的医疗险值得买！纵观市面上的百万医疗险多如牛毛，且各有各的侧重点。作为消费者，我们该如何判断哪些医疗险值得买呢？根据学姐多年的从业经验，我发现满足下面三个特征的医疗险产品不会差到那里去，赶紧来看看吧。
1、宽松的续保条件
哪怕保障再齐全的医疗险也要注意续保条件，建议优先选择具有保证续保的产品。如果购买了需要每年审核通过才能续保的医疗险很有可能会出现审核不通过或者产品下架的情况，这对于身体状况出现异常或者年纪稍大的人群来说无疑是错过了买其他商业保险的时机，一地鸡毛。
所以，拿到产品啥也别看，先找有没有“保证续保”几个字。医疗险最敏感的地方，就是续保。光是这一点，就值你的一个点赞。不过在续保时这些问题同样需要注意：
医疗险续保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！baoxian.2239.com
2、较低的免赔额
通常对于免赔额的设置都是一般医疗1万的免赔额，重疾医疗为0免赔额。要说0免赔额和1万免赔额的区别无非就是一个自不自费的问题。不知道免赔额是啥的朋友不妨看看这篇：
免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?baoxian.2239.com
如今有不少优秀的百万医疗险已经可以做到几年共享1万免赔额，又或者是连续无理赔续保免赔额逐年递减，甚至可以降至为0。像这样的产品才值得我们去关注。
如果遇到几乎每一项都具有免赔额的产品，意味着这款产品的理赔门槛很高，对消费者不太友好，建议跳过选别的。
3、是否有外购药报销
即便有医保的存在，但外购药昂贵的价格依然让很多人选择放弃。吃不起正版药，是现实中许多癌症患者的写照。
就拿治疗肺癌、黑色素瘤的帕博利珠单抗注射液为例，默沙东旗下的这款帕博利珠单抗注射液一盒的售价是17918元/盒，而且每一盒里只有一支，如果病人的体重低于50kg的话，打一针帕博利珠单抗的价格需要17918元，这对于许多普通家庭来说，是一笔不小的负担。
因此外购药报销同样也是优秀重疾险的标配之一。
