买了带身故的重疾险，还要买定期寿险吗？

先回答题主的问题，在预算充足的情况下，学姐建议配置含寿险的终身重疾险+定期寿险。

下面就和大家具体分析一下原因，本文全篇干货，快点赞收藏起来！

鉴于很多朋友都是保险小白，开始阅读本文前不妨先看看这篇文章补补课：

本文重点：

>>重疾险和定期寿险有何不同？

>>为什么要买附加寿险的重疾险？

>>为什么买了附加寿险的重疾险，还要买定期寿险？

一、重疾险和定期寿险有何不同？

• 重疾险

属于给付型保险，当被保人发生合同约定的重疾时，保险公司会赔付保险金，保险金的用途是不受限制的，可以用于医疗费用或者补偿收入损失。

重疾险应该怎么买？这篇文章告诉你答案：

• 定期寿险

在保障期限内，被保人身故或全残保险公司就会赔付一笔保险金，主要的作用是防止家庭经济支柱倒下导致家庭难以维持日常生活。

定期寿险怎么挑？看着三点就可以了：

看到这里，相信大家对这两个险种有了一定的认识。

那么为什么学姐建议，在预算充足的情况下，要配置含寿险的终身重疾险+定期寿险呢？

别着急，咱们接着往下看。

二、为什么要买附加寿险的重疾险？

附加寿险的重疾险，一般被称为“带身故保障的重疾险”或者是储蓄型重疾险。

如果被保人在保障期限内发生了合同约定的疾病，或者是不幸身故，能得到一笔赔付金。

很多朋友会觉得，买重疾险不需要附加身故保障。

如果是因为罹患重疾后身故，也是因为重疾身故的，后续还是能得到理赔。

其实并非如此，重疾险的赔付条件为“发生合同约定重疾，并达到合同约定重疾的疾病定义”。

也就是说，倘若买了不含身故保障的重疾险，在没有达到重疾的理赔标准的情况下身故，是不能得到赔付的。

对于不同的疾病，理赔的条件也有所不同，具体看下图：

由图可见，保监会规定的28种重大疾病中，确诊即赔的重疾仅有3种。

其余的25种，都需要达到一定的要求，才能进行赔付。

以急性心肌梗塞为例，学姐扒出了某一重疾险的理赔条件：

由合同条款我们可以看出，急性心肌梗死的理赔条件，有5项是需要被保人有相应的检测结果。

但是，研究数据显示，急性心梗的黄金抢救时间只有2个小时。

很多病例显示，大部分心梗患者都未能得到及时抢救就不幸身故了，死亡真的是一瞬间的事情。

在这种情况下，医生很难在短时间内做出心肌梗塞的确诊判断。

如果是投保了一份不带身故保障的重疾险，这样一来，就不符合合同约定的理赔标准了，自然就无法得到理赔。

所以，学姐建议选择带身故保障的重疾险，这样保障会更加的全面，赔付范围也更加的广，保障的力度更强。

三、为什么买了附加寿险的重疾险，还要买定期寿险？

1、赔付方面

首先，重疾险和定期寿险在身故保障的赔付，是不冲突的。

举个例子：

小王配置了保额都为50万的附带身故责任的重疾险、定期寿险。

在保障期限内，小王不幸身故，符合了重疾险、定期寿险的赔付标准，那么保险公司需要赔付一共100万保险金。

如果小王仅配置了带身故保障的重疾险，就只能得到重疾险50万的赔付，保障的力度稍显不足了。

2、保额方面

重疾险的保额，是和身故保障共用的，简单的说，就是两种保障只能赔付一种。

举个例子：

假设35岁的老王投保了一份带身故保障的重疾险，保额为50万。
3年后老王不幸罹患癌症，保险公司需要按照约定赔付50万保险金，合同终止。

倘若后续老王因癌症不幸身故，此时重疾险已经失效，是不能继续得到赔付的。

如果小王配置了保额都为50万的附带身故责任的重疾险、定期寿险。

小王确诊癌症时，可以得到重疾险的50万赔付金。

后续小王因癌症不幸身故，还能得到定期寿险的50万赔付金。

因为重疾险主要保障重疾，所以在身故保障的力度上是远远不够的，叠加一份定期寿险，保障力度会更强。

当然了，学姐只是列举了一些较为极端的事例方便大家理解，还是希望各位能够平安顺遂的度过一生~

那么今天的科普就到这里结束啦！最后强调一点，不仅重疾险、定期寿险需要配置。

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学姐整理了一套保险配置方案，按照这个思路配置，保障既全面、力度又强，不妨看看：

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