学霸说保险

有抑郁症的人可以买寿险吗?

403次 2021-05-29

谢邀~寿险以身故作为赔付条件,而抑郁症患者的自杀率比常人更高。很多保险产品,包括寿险在内,抑郁症都会被拒保

那么今天,就由学姐来跟大伙聊聊,为何普遍的保险产品会将抑郁症患者拒之门外,再给大伙科普下有抑郁症的人该如何买保险。

在此之前,这里有份关于保险的详细资料,建议对保险一知半解的人先进来看看:


本文重点:

为何抑郁症患者很难买保险?

抑郁症患者该怎么买保险?


一、为何抑郁症患者很难买保险?

如今随着生活压力与日俱增,现代人的社会压力越来越大,投入与产出不符,梦想与现实的落差,亦是职场恶性竞争带来的压力,种种都是导致抑郁症发病率上涨的重要因素。

如今患抑郁症的人不在少数,抑郁症群体的精神状态不是很好,自残、自杀倾向很严重,加上反复性大,很多保险产品都会在健康告知一栏,加上限制抑郁症患者投保的条例。

很多保险产品对于抑郁症患者十分不友好,但这也是在情理之中,毕竟抑郁症群体相比普通群体,出险概率更大。

特别是寿险产品,寿险是以身故为赔付标准的,抑郁症群体的自杀倾向,迫使很多承保寿险的保险公司在健康告知上做出严格要求,基本上会对抑郁症患者直接拒保

关于健康告知,不熟悉的朋友可以看看这篇干货文:

抑郁症属于精神类疾病,很多寿险都用类似的免责条款来进行规避:因抑郁症导致的身故不予赔付。因此抑郁症患者很难买到合适的产品。

不仅是寿险,就连重疾险医疗险,很多产品对待抑郁症患者也是直接拒保的。

医疗险是承保疾病风险的险种,而抑郁症属于精神疾病,大多数医疗险都不允许抑郁症患者投保,重疾险也是如此,能提供给抑郁症患者选择的产品极少。

那么,抑郁症患者就真的与保险产品无缘了么?其实并不然。接下来,学姐讲给大伙科普下,抑郁症患者该如何买保险。

二、抑郁症患者该怎么买保险?

也有某些保险公司针对抑郁症类疾病的限制比较宽松,对于已经康复的抑郁症患者,还是有机会成功投保的,只是需要提供完整的病史资料,就有可能做到除外承保

那么,抑郁症患者该怎么买保险呢?

1、挑选允许抑郁症投保的产品

保险产品多种多样,并不是说说有的产品都直接将抑郁症患者拒之门外,还是有不少保险产品允许抑郁症患者投保的。

在挑选保险产品时,可以偏向于寻找对抑郁症限制较为宽松的产品,想保险公司询问没有抑郁症之类的精神疾病的产品进行投保。

2、挑选有智能核保的产品

如今线上买保险,大多都是采用智能核保,在挑选保险产品时,抑郁症患者可以通过智能核保进行筛选,加大除外承保延期承保产品出现的概率。

关于智能核保,学姐整理了一份相关的知识合集,有需要的朋友可以直接收藏:

3、多家投保

抑郁症患者想买保险,可以向多加公司投保,说不定能找到核保较为宽松的产品,比较每家保险公司的核保条件都不同,核保结果可能可会有差异。

若是找到不少允许抑郁症患者投保的产品,那么就从中筛选适合自己的产品进行投保。

4、选择健康告知宽松的产品

保险产品一般都会设置有健康告知条例,虽说对于抑郁症之类的精神疾病,很多产品的健康告知都很严苛,但也不排除有些产品针对抑郁症,有比较宽松的健康告知条例。

抑郁症患者在购买保险时,可以选择健康告知较为宽松的产品进行投保,这样可以加大投保的成功率,都时候就算出险了,也不会因为卡在健康告知这一点上拿不到理赔款。

在进行健康告知时也是有技巧可循的,学姐准备了一份关于健康告知的技巧合集,有兴趣的朋友可以戳进来看看:

综上所述,虽然抑郁症患者很难买保险,但也不识说所有保险都不予投保,只要按照学姐建议的这四个标准去挑选保险,抑郁症患者还是有很大概率能买到适合自己的保险产品的。

抑郁症患者在买保险之前,还需要注意哪些细节呢?这篇文章告诉你答案:

以上就是学姐的回答,希望能帮到题主。


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