学霸说保险

重疾险买保障定期的好还是买保障终身的好?

696次 2021-05-29

重疾险买保障定期还是终身,这个问题,真的是老生常谈了。

题主并不是第一个问这个问题的人的,也不会是问这个问题的最后一个人。

因为,这几乎是每个保险小白都会遇到的问题!

所以,今天,我还是来好好地回答这个问题,希望同时能给有相同疑问的伙伴一点帮助!

另外,如果大家不能确定自己买的重疾险好不好,也可以先看看或者收藏这份防坑手册:

本文重点

1、重疾险是买定期型好还是终身型好?

2、怎么买重疾险又好又划算?

一、重疾险是买定期型好还是终身型好?

我们选择保障期限的时候,要考虑的因素无非以下两点:

1、保障定期的重疾险是不是比保障终身的更划算?

2、保障定期的重疾险的保障会不会比保障终身的重疾险差很多?

首先,我来回答第一个问题!

保障终身的重疾险,其实并不比保障定期的重疾险划算。

毕竟保障期限长,保险公司就要承担更多的风险,保费贵也是必然的。

更何况,不少重疾险的保障定期和保障终身版本,价格差异并不算悬殊。

以30岁男性、30万保额、缴费30年、含轻中症保障的投保条件为例,投保康惠保旗舰版2.0保障终身版本,价格为3945元。投保保障定期版本,价格为3405元。两者相差540元,其实相差并不大。

这样的差价,对于很多小伙伴来说,其实是能够承担得起的。

这里分享给大家一份重疾险对比表,供大家对比下

接下来,我再来回答第二个问题!

大家仔细想想,保障终身的重疾险,和保障定期的重疾险,最大的差别在哪?

其实这个问题很好回答:保障定期的重疾险通常是保到70岁左右的,也就意味着,假如我们买了保障定期的重疾险,我们到了70岁,就没有保障了!

那么问题来了,这时候我们怎么办呢?

相信不少人是这么想的:

1、反正活到70岁也够了,我不想买重疾险了,得了重疾我就顺其自然吧。

2、我想买重疾险,所以在70岁的时候重新买一款重疾险。

那么上述两种做法可行性如何呢?

大概率是行不通的!

大多数情况下,父母得了重疾,子女都不会置之不理,所以第一种想法显然是不可取的

而且为了避免这样的情况、不给家人留下负担,我们反而是需要重疾险的!

第二种情况下,到了70周岁,其实基本上已经买不到重疾险了!

因为市面上绝大多数的重疾险,只对65周岁的人群开放投保通道。

毕竟,70岁以上的人,都是容易得重疾的高危人群。

而且,即使是年龄能够达到要求,也可能因为身体健康被刷下来。

最后,就算年龄、身体健康两个都不影响你投保,也不要开心得太早。因为这个时候买重疾险,必然要承担极其高昂的保费,甚至一不小心就出现保费倒挂,就完全得不偿失了……

因此,这个时候买重疾险,其实已经不现实了。

看到这儿,相信大家已经知道到底该选择保障定期还是保障终身了吧?

当然,我也不是说,买保障定期,就是很大的罪过。

毕竟,有些人只是短期内预算很有限,只能买得起定期的。

那么先选择保障定期的重疾险来过渡,然后手头宽裕了再加保,也不是不可以的。

不过,这样做要切记,尽量不要等到年龄太大或者身体状况很差再加保,否则可能就加不了保了!

在这里,我也分享一些买到划算的重疾险的窍门,手头比较紧的伙伴不妨来看看吧!

二、怎么买重疾险又好又划算?

1、尽量选择最长的缴费期限。

一般来说,我们是可以灵活地选择重疾险的缴费期限的。重疾险的缴费期限,一般有一次性缴费、缴费5/10/15/20/30年等。

所以,如果预算有限的话,我们就尽量选择缴费30年。这样一来,杠杆拉长了,我们的缴费压力也会小很多。

更重要的是,缴费期越长,我们获得保费豁免的概率也越高,可能可以帮助我们省下一大笔保费。

说到这里,可能有人不理解保费豁免是啥,学姐也给不懂的伙伴科普下:

2、不买捆绑销售的重疾险。

许多初次接触重疾险的伙伴,都希望自己买的重疾险保障又多又全,那么就很容易掉进捆绑销售的保险的坑里。

因为捆绑销售的重疾险,就是将重疾险和其他险种,比如意外险、医疗险等捆绑在一起,造成一种保障很多的假象。

但是一旦我们把它的保障分开看,就会发现这种重疾险不仅保障很差,保费还贼贵。

所以,我是非常不建议大家买这类保险的!

3、不建议买返还型重疾险。

返还型重疾险也就是“出险了赔钱、没出险满期返保费”的一类重疾险。

听起来的确挺诱人的!

但是大家也要知道,返还型重疾险的价格比一般的重疾险贵很多。

也就是相当于把多余的资金套牢在里面几十年,在通货膨胀的抵消下,返还的钱其实是自己交的钱贬值了数倍的!

听起来是不是很吓人?

所以,预算有限的伙伴,我就不建议大家买返还型重疾险了!

当然,节约预算的方法还有千千万万种,由于篇幅有限,这里就不展开详细叙述了。想了解更多方法的伙伴,不妨移步这篇文章:

相关文章