没有谁比我这个曾经被“坑”过的人更适合回答这个问题。
相当初刚出社会的学姐我是那么的单纯，走在路上就被人拦住买了一份价值500多、无意外医疗保障还只保身故/全残的意外险，学姐还暗自窃喜：500块就能买保险？便宜啊！
后来学姐才知道20几岁的年纪200块就能买到保障超全的意外险，气得我是捶胸顿足！为了防止大家重蹈学姐的覆辙，这份保险防坑指南一定要收藏起来：
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接下来学姐就来给大家详细讲讲，作为保险小白、外行人到底要怎么买保险才不会被“坑”。
保险防“坑”指南：一、哪些险种必须买？怎么买？
二、除了险种，还要关注什么问题？
商业保险种类真的太多了，重疾医疗意外年金寿险各种看得人眼花，但是咱们总的可以它们分为两大类，一是保障类，包括重疾险、意外险、医疗险和寿险；二是理财类，包括年金险等。
学姐要提醒大家，在购买保险时一定要优先配置保障类保险，在此基础上再考虑理财类保险，切勿本末倒置，就像有句话说：人都没了有钱还有什么用。
接下来学姐就给大家重点分析一下保障类保险怎么买。
重疾险
重疾险也是咱们平时所说的重大疾病保险，当被保险人患有保险合同保障范围内的重大疾病时，保险公司就会赔付保额。重疾险属于给付型保险，确诊即赔，可由被保险人灵活使用以弥补各种损失。
在挑选重疾险产品时，咱们要按照这个标准来：
① 疾病保障全面
好的重疾险除了最基本的轻症、中症和重症保障（目前市场上也有包含前症保障额产品），对于高发轻中症的覆盖也应该全面；优先选择轻中症不分组且赔付次数和比例多、间隔期短的。
同时像什么癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔、投保人豁免等可选责任也是越多越好，可供消费者自由选择。
学姐给大家总结了几款：
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② 赔付比例高
优先选择保费便宜且赔付比例高的产品，现在不少重疾险对于重疾都有额外赔付，大家可以优先选择。
③ 核保容易
市面上健康告知宽松且核保容易的重疾险不少，就算是曾经患过某些小疾病的朋友也无需担心，一样是有机会可以买到重疾险的，学姐给大家总结了几款：
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医疗险
医疗险种类也比较多，包括小额医疗险、防癌医疗险、百万医疗险等，学姐重点给大家讲讲最常用的百万医疗险。
① 保障内容
百万医疗险作为低保费高保额的高杠杆产品，其保障内容一般包括一般住院、重疾住院、特殊门急诊、手术门急诊、外购药物等，在挑选百万医疗险时咱们要优先选择保障全面且高保额的产品。
学姐给大家总结了几款，可以做个参考：
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② 续保条件
百万医疗险一般是一年一买，所以要额外关注续保条件。目前市面上有不少可以保证续保的百万医疗险，身体健康状况比较差的朋友可以优先选择这类产品。
意外险
意外险虽然便宜，但绝对不要乱买！以下两点要重点关注：
① 保障内容
意外险保障内容一般包括意外身故/伤残、意外医疗（0免赔、不限社保、100%报销为佳），有的产品还包括意外住院津贴、猝死、其他交通工具身故/伤残等保障。大家可以优先选择保障全面、报销条件宽松且比例高的，学姐给大家总结了几款：
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② 保障期限
按照保障时长的不同，意外险可分为一年期意外险和长期意外险，考虑到保障内容、性价比以及意外险更新迭代的速度，建议大家优先选择一年期意外险，不要购买长期意外险
寿险
寿险是身为家庭经济支柱必买的险种，在购买时要重点注意以下两点：
① 购买定期寿险
定期寿险保费便宜，能为被保人提供长达几十年的保障，当被保险人家庭经济责任重担卸下后也就不再需要寿险了，所以最好购买高性价比的定期寿险，终身寿险更适合用于遗产传承。
② 保额选择
定期寿险保额的选择应该优先覆盖所有负债（车贷+房贷等），再加上父母赡养和教育小孩费用，保额一般等于年收入的5-10倍。在此基础上，健康告知越宽松，保费越便宜的越好。
一样附上高性价比寿险产品排行：
二、除了险种，还要关注什么问题？简单介绍完保障类保险购买注意事项后，相信大家对它们都有了一定了解。但想买保险不被坑，除了要知道各个险种怎么买之外，还要注意以下几点：
① 免责条款
所谓免责条款，指的就是保险公司对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金责任的行为，一般包括犯罪行为、保险欺诈、自杀行为等几项。
每份保险合同都有“责任免除”的约定，大家在购买时一定要看清楚哪些情况都是不赔的，尽量不要触犯，以免被保险公司拒赔。
② 健康告知
在买保险时对于保险公司问到的身体健康状况一定要如实告知，做到“有问必答，不问不答”，切勿隐瞒，不然一旦被发现又会被拒赔。
学姐也另外给大家总结了一些有关健康告知小技巧，买前必看：
投保时，健康告知有什么小技巧？baoxian.2239.com
总的来说买保险需要注意的就是以上几点，大家只要多加留意，平时再简单学习一下保险知识，就不会存在被保险“坑”的情况。
最后附上学姐熬夜总结的保险知识合集，如果对保险还存在疑惑的不妨看看：
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想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
