其实我也强调过很多次了，在买保险之前一定要做好长期的规划，千万等到退保的时候，才后悔自己之前为什么耳朵这么软，虽然说退保自由，但是退保是不可避免会有损失的，在冷静期退保还要收十几块钱工本费呢...我之前也整理过退保时需要注意的小细节，心急的朋友可以先看看：
「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？baoxian.2239.com
本文要点
退保流程全面整理
退保要注意什么问题
一、退保流程全面整理
其实像题主这种情况并不少见，如果是买到了保障差保费又贵的保险，退保也是最后的退路了。记住，要退保的话，一定要在官方渠道操作，整理的正确的退保流程如下：
退保步骤1：拨打投保人所投保商业保险的客服热线或到当地的保险公司客服中心申请退保
退保步骤2：保险公司工作人员会告知退保者，在申请退保时要准备哪些材料，一般包括投保人身份证原件、银行账户、保单等。当然，投保人也可以自己登陆到保险公司的官网上查询退保具体要准备哪些材料。
退保步骤3：退保者携帯所需材料前往保险各大服务网点办理退保手续。退保前，投保人要填写解除合同申请书，提交保险合同和投保人法定身份证明。
退保步骤4：保险公司会收回退保的保单，然后会按照约定时间将这笔退款打到投保4人的银行卡账户上去，一般约3-5个工作日内资金就到账了(规定是30天内)，保户到时候注意查收即可。
一般来说，退保可以退回的是现金价值，在保单开始的前几年，现金价值通常都是小于已交保费的，这里有道一看就明白的公式：
现金价值=保费-佣金-保障成本-管理费用分摊
保险公司将终身要交的保费，均摊到了 20-30 年缴费，如此一来，前期我们交的保费，在扣除保障成本、运营成本等费用后还有剩余，这部分被保险公司存起来，就形成了现金价值。
因此现金价值会比保费少，所以犹豫期之后退保，是一定会有所损失的。每份保单里面都会明确表明每年退保可得的现金价值，如果不清楚的可以退保前翻看自己的保单。
为了尽量避免退保，我建议大家在买保险之前，要做好长期可控的计划，最好先看看这篇全面科普：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
二、退保要注意什么问题
其实退保也不是一个简单的流程，在退保时，还是要注意很多问题的，退保损失已经够大了，不能再让自己陷进没有保障的尴尬境地。
退保问题1：先通过新保险的健康告知：如果退保是想要买一份新的保险，在退保前建议先考虑自己的健康状况，如果身体情况变差了，很可能不能顺利通过新保险的健康告知，那这时候退保程序又开始了，建议先通过了新保险的健康告知再开始退保，不然买不了新保险，万一真的在退保时候患病，可就得不偿失了
如果身体状况不太理想还是想要买一份新的保险，倒是可以了解下我之前整理过健康告知宽松的保险：
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
退保问题2：利用等待期提供保障：一般新投保的保险会有90/180天的等待期，旧的保险停止缴费之后会有60天的宽限期，想要最大限度薅保险公司羊毛的话，建议是在旧保险宽限期开始前就买好新的保险，如果不幸在退保期间患病，还可以由未退保旧的保险提供保障。
退保问题3：清除扣款卡的余额，避免在退保期间被划走保费：现在很多保险缴费是直接在卡里直接划走保费的，如果申请退保期间正好在划扣保费的时候，想要避免误扣保费的话，建议先清空银行卡里的钱，这样退保的旧保险就没钱可扣，从而进入宽限期了。
退保问题4：注意保护个人重要信息：不要听信奇怪的机构能够帮你“全额退保”，这些机构会盗取个人信息。如果是给家里人投保的话，连亲人信息都会一起被套，建议退保是从官网操作，也尽量不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。
退保自由，但是并不容易，建议大家在退保前好好考虑，再仔细看看这篇退保干活：
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