五险一金其实就是社保和公积金。
不少人会认为，我有社保就够了，为什么还要买一大堆的商业保险呢？既麻烦又费钱...
然而，事实真的如此吗？真的是有社保就够了吗？
别怪学姐泼冷水：别想太美，社保和商保的差别可大了去了。
开始分析前，大家不妨先看下专家怎么说：
有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？baoxian.2239.com
>>有了社保为什么还要买商保？
>>学姐有话说
社保，国家强制缴纳的保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险五个险种。
社保便宜实用，性价比极高。但是，社保还具有以下几点不足，是需要商保予以补充的。
1. 养老保险无法保障中途身故
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
2. 医疗保险保障力度不足
医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着：
✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销；
✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；
✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；
✦ 不在定点医院、定点药店就医的不报销；异地就医的报销额度等都会有限制。
这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
而百万医疗险，有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们安心治病养病。
3. 工伤保险只能赔付工伤
工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。
如果我们不是因工而受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们因工伤而身故呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
当然，商业保险再好，也是不能替代社保的！原因我总结到下面链接里了：
有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？baoxian.2239.com
总的来说，社保作为国家给予我们的福利，它虽然性价比高且保障全面，但只能给予我们最基本的保障，给予生活基本保证。
只有与商保独特且更加强力的保障功能结合起来，形成社保作基础，商保作补充的双重保障，才能让我们从容面对生活。
毕竟比起白粥，明显是鲍翅粥更好喝不是嘛？
不知道自己适合买哪些商业保险？不妨看下专家怎么说：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
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