我们都知道，百万医疗险和重疾险都是大病保险。
但是，前者的保费比后者要便宜得多。
所以不少朋友开始纠结，我已经买了医疗险了，还要多花一大笔钱去买重疾险吗？
学姐先说答案：要的！因为二者的作用不一样，所以医疗险是替代不了重疾险的。
开始分析前，大家不妨先看下专家怎么说：
看完医疗险的这几个缺陷，你就知道为什么还要买重疾险了baoxian.2239.com
>>百万医疗险有哪些不足？
>>重疾险有哪些无可替代的优点？
这得从医疗险的性质说起：
1. 百万医疗险为报销型保险
百万医疗险是需要拿单据去找保险公司报销的，也就是说保险公司是按照被保险人实际的医疗费用支出进行报销，花多少报多少，被保险人不会获得高于医疗费用支出的额外收益。
那么，在报销完医疗费用之后，治病及疗养期间没有办法继续工作失去的收入损失怎么办？疗养的营养品等开支怎么来？家庭生活如何正常运行？
这些出院后的隐性费用问题医疗险是没法解决的。
2. 百万医疗险是短期险，并不保证续保
市面上大多数百万医疗险都是一年短期险，也就是说买一年保一年。
所以，续保就成了我们买医疗险的最大问题。今年买了明年停售买不到了怎么办？
如果身体健康的情况下，那么还是可以接着投保的。
但是如果理赔过或者身体健康发生变化，就可能没办法通过医疗险健康告知了，相当于在患病几率越来越高的后半生，要风险裸奔了。
谁不想晚年当个潇洒的老头老太太呢，医疗险显然没有办法给到我们长久的保障。
这时候，重疾险的重要性就体现出来了。
重疾险保障的是重大疾病，在被保人不幸罹患重疾险合同上约定的大病时，保险公司就赔付一笔可自由支配的钱。
下面，我们来看一下重疾险独有的优点：
1. 重疾险可以提供长期或终身保障
重疾险是长期险种，定期重疾险一般可以保20年、30年，或者可以保到70岁、80岁。终身重疾险则是可以一直保到寿终正寝。
重疾险的保障期限是在买保险签订合同的时候就已经定下来了的，也就是被保人不会因为身体变差而失去保障。在重疾险保障期限内，被保人生病了就赔钱。
如果是单次赔付型重疾险的话，理赔完保险合同就终止了。但是，如果是多次赔付型重疾险，在赔付完之后合同还会继续生效，做到了真正的重疾保险保一生。
单次赔和多次赔重疾险的区别在这里我就不多说了，大家可以补充看下这篇文章：
重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？baoxian.2239.com
总的来说，只有重疾险这种长期险种，保障时间可以覆盖人生长期阶段乃至终身，把保险的实用性放到了最大，这也是医疗险无可替代的作用。
早早配置好重疾险的话，价格便宜不说，保障时间还更久。
2. 重疾险本质是收入损失险
重疾治疗长达几年，期间的医药费、护理费已经是一笔巨大的开销。而且，病人还会因生病无法工作，到时候房贷车贷、小孩教育、父母养老怎么办呢？
如果买了重疾险，被保人就能一次性获得一大笔钱，这笔钱可以自由支配，用来还贷款、抚养孩子、作为生活费、甚至病好了去旅行都可以，保障生病期间的生活正常运转。
这一点，也是只管医疗费报销的医疗险没有办法替代的。
总而言之，重疾险和百万医疗险任何一个险种都无法单独覆盖罹患重疾的风险，所以最好搭配起来，让二者相互取长补短，帮助罹患重疾的家庭和个人渡过生活的难关。
如果不知道如何根据自己的情况买保险，可以参考下这篇文章：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
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