买重疾险的时候，相信大家都会遇到以下问题：
同一款重疾险产品，相同条件下保终身的价格会比保定期的更高。
一边是价格很便宜，另一边则是保障更完善，是不是开始纠结了？
那么这两者该如何选择呢？学姐这就给大家详分析一下。
开始分析前，大家不妨先看下专家怎么说：
重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com
>>终身重疾险和定期重疾险哪个好？
>>不同预算下，终身重疾险和定期重疾险怎么选择？
结合疾病风险、医疗费用及未来规划等来看，学姐还是建议大家买一份保终身的重疾险更划算。
原因主要有三点：
1. 年龄越大，患病概率越大
根据最新的中国人身保险业重大疾病经验发生率表来看，不论男性还是女性，年龄越大发病率越高（80岁左右开始下滑是受到平均寿命的影响）。
由上图可见，患病概率最大的时期还是在70岁之后。
假设重疾险保障只到70岁，之后进入保障空白期。在患病概率最大的阶段失去保障，那么风险就要自担。
而且大病医疗动辄几十上百万，这个费用怎么解决？
靠医保，很难。医保有封顶线，药物报销范围也有限，而且护理的费用大多不能报销。
靠子女，也难。现在家庭多是独生子女，到时他们也有家庭要照顾，压力已经非常大了。
靠自己，还是难。把攒了半辈子的积蓄都交给医院，非常不值。
提前做好准备，选择保障到终身，不仅减轻子女的压力，也是对自己的晚年负责。
2. 保终身现金价值更高
现金价值是退保时能够拿到的钱，长期重疾险都有。
大家自然都想要拿到更多的钱，所以现金价值越高越好。
一般来说，保定期现金价值会呈先升后降的趋势，峰值都不会很高。
学姐对市面上的热门产品进行了全面的测算，保到70岁，他们最高的现金价值均低于已交保费。
保终身就不一样了，现金价值是可以超过已交保费的，甚至接近保额。
倒是，如果不想要保障了，可以通过退保拿到这笔钱，提高晚年的生活质量。
对现金价值还存在疑惑的朋友，可以补充阅读这篇文章哦：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
3. 先买终身后买定期更稳妥
保险是一个动态配置的过程，当家庭收入增加，肩上的责任变重，就需要再加保。
从保险配置规划的角度来看，就会有到底是先定期后终身，还是先终身后定期的问题？
学姐还是更建议大家先终身再定期！
先保终身的好处是，即使被保人在某个某个年纪身体出现一些问题，买不了重疾险了，也还有一份终身的保障打底，不用担心老年时期没有保障。
若先投保了定期重疾险，万一健康状况变差买不上重疾险，那晚年就没有保障了。
所以，先买终身重疾险，后续再叠加定期重疾险无疑是更加稳妥的。
虽然在保定期和保终身之间，保终身会更好，但具体到个人还是得根据实际情况来看。
在保证保额的前提下：
1. 预算非常紧张，建议买定期
在产品选择时可以考虑单次赔付的产品，不仅保证了压力大的奋斗时期有充足的保障，还可以进一步降低保费。
等到经济条件允许了，再叠加购买终身重疾险。
2. 预算允许，还是建议买终身，晚年也有保障
保障到终身，保障时间很长，有可能得多次重疾，这时可以考虑多次赔付的产品，保障更全面，不用担心再得重疾没钱治。
另外，每个人情况是会变化的，比如收入增加、结婚生娃等。责任越大，风险的缺口也越大，不管之前买的是定期还是终身，现有保额盖不住缺口，就需要考虑加保了。
不同年龄段需要的保险方案学姐也已经给大家整理出来了：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
