增额终身寿险是集财富积累、养老储蓄和身价保障于一体的保险，近年来受到了很多投资者的青睐。作为大品牌推出的长相伴增额终身寿险，自去年12月份上线以来就受到了很多人的关注，今天我们来测评一下这款增额终身寿险产品性价比如何，是否值得入手！
很多人都知道寿险，但是这个增额寿险又是什么，这篇文章将为你们解答：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com
长相伴增额终身寿险的有哪些优缺点？
购买增额终身寿险需要注意什么？
一、长相伴增额终身寿险的保障内容如何测评之前，我们按照规矩先上长相伴庆典版增额终身寿险的保障图：
长相伴庆典版增额寿险的保障内容相对简单，这款产品只有身故/全残保障责任，未满18岁的身故价值跟大部分产品一样,赔付已交保费或是现金价值取大者，最大的区别就是18岁以后的赔付。
18岁以后的赔付分为两种情况，一种是没缴费完成，一种是缴费完成，赔偿保费或者现金价值、有效保额。另外，长相伴庆典版还有保单贷款与转换年金的权益。接下来我们一起来看看这款产品有哪些优点和缺点。
1、优点
（1）投保年龄广
60岁以后的疾病发生率非常高，申请理赔的几率也很高，保险公司为了收益考虑，寿险的投保年龄上限一般是50岁或者60岁，而长相伴的投保年龄上限是70岁，70岁也能投保寿险的产品真的不多，这样就给很多不懂投资，但想实现安全理财的老人提供了另一种选择。
长相伴庆典版的缴费期很灵活，支持一次性交，或者分为3、5、10、15或20年交付，投保年龄区间越大，我们能够选择的缴费期就越多，就算是60岁，也能选择10年缴费。
因为缴费期的选择很多，非常多的人不知道到底该选几年缴费最好，学姐送给你们一份指南，自行找答案把：
（2）长期收益不错
长相守庆典版增额寿险最大的亮点就是有效保险金额按照3.5%年复利递增。合同生效时有效保险金额等于基本保额，第二年开始有效保险金额按年递增，额度比前一年增加3.5%。
举个例子，首年保额如果是74897元，那么第二年保额就为74897x（1+3.5%），第三年的保额就为25767x（1+3.5%）2 ，第四年的保额就是25767x（1+3.5%）3......以此推算。
这个收益是固定的，且白字黑字写在保险合同上，不会受到市场环境的影响就削弱或者增加了，能够实现稳稳地赚钱。
从收益图我们可以清晰的看到，30岁的男性，10年投保100万，在40岁的时候才开始实现收益，在80岁的时候，现金价值达到了4116710，如果这时退保或者身故就能够拿到400多万。
长相守庆典版前期的收益虽然不行，但是如果是想长期储蓄的话，这款产品还是值得考虑的。
（3）支持减保取现
长相伴庆典版增额寿险还支持减保，中途如果需要用钱，可拿出部分现金价值，资金灵活周转。或者选择利用保单贷款的功能，但是要注意贷款的话不能够超过保单80%的现金价值，无论是哪种方式，都能让我们在紧急情况下能够得到一笔资金缓解压力。
2、缺点
身故/全残赔付按年龄分层赔付不合理，18岁之前的理赔跟市场上的产品差别不多，18岁身故/全残以后，按现金价值、有效保额或者按照年龄赔付保费。如果已交保费比较多，18-40岁以下赔付160%的保费，41-60岁赔付140%保费，年满61岁周岁赔付120%保费。
18-40岁能够赔付的额度是最高的，41岁以后的赔付相对较少，很多40、50岁的人仍然是家庭的主要经济支柱，就算孩子已经毕业了，也要帮助孩子买房、嫁娶、或者帮忙养孙子、孙女，保费缩减了显然是非常不合理的。
总体来讲，长相守庆典版增额寿险保障力度不强，收益一般，竞争力不算很强，这里有一款在市面上口碑比较好的增额终身寿险推荐给大家：
光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！baoxian.2239.com
增额寿险与一般的保障型寿最大的区别就是，保额并不是固定的，根据合同约定的条件保额不断增加，实现理财的效果。投保增额寿险的门道较多，下面学姐讲一下一些投保注意事项：
1、适合谁买，不适合谁买
寿险对标的是家庭责任，适合作为家庭支柱的人购买，一般收入的人购买保障型寿险就足够了，增额寿险因为保费比较高，适合收入较高，有理财需求或者财富传承的人购买。
如果保险支出有限的情况下，投保定期寿险是一个非常不错的选择，想了解定期寿险的，点击下文即可：
定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！baoxian.2239.com
2、收益怎么看
收益主要看IRR的数据，IRR越高，收益越高。IRR的具体计算需要两个数值，一个是保险每一年的现金价值，另外一个是每年所缴纳的保费。知道这两个数据之后，用excel自带的IRR计算公式带入即可。
同等保费、保障条件之下用IRR对比，就能选出收益最好的产品。大家要记住，IRR不好一切都是虚的。
理财的保险产品不止增额寿险，还有分红险以及万能险，想投资理财的，可以了解一下：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com
长相守庆典版增额寿险的收益虽然不算低，但是比它更优秀的产品还有很多，投保的时候最好货比三家，才能挑选到最适合自己的产品。另外，学姐建议大家在做好自身保障的前提下，再考虑理财的产品，毕竟身体健康才是第一位。
