支付宝的相互宝自从去年10月份上线以来，一直很吸睛。
在早期的“改名”风波后，迫于银保监会监管要求，相互保变成了相互宝，也就从保险“降级”成了一款网络互助计划，大家可以先看这里了解一下哦：
相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜baoxian.2239.com
不过，最近一些“相互宝自身难保了，几个月流失上百万用户”的消息满天飞，大家都非常担心相互宝还能不能提供靠谱的保障。那么，今天学姐就来给大家解答这个疑惑~
本文重点相互宝的保障靠谱吗？是骗人的吗？
有了相互宝，还有必要买保险吗？
首先，相互宝的保障是非常靠谱的，也不是骗人的，所以大家不用因为网上的一些消息就担心缺失保障。
下面从相互宝的背景和作用再深入了解一下吧：
相互宝成立背景
相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，是全球最大的互助社区。
根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险。
截至2020年7月，相互宝累计救助重疾成员超5万人。
相互宝的作用
相互宝采用的是“一人生病，大家出钱”的互助模式。
通俗来讲，网络互助相当于建了一个大的用户群，集众人力量，帮助患病成员渡过难关。加入成员如遭遇大病，其他人平均分摊所需的医疗花费，同样地，自己遭遇大病也可以得到相应的互助金。
网络互助没有中间代理商和销售环节，加上风控能力、较低的管理费比例，因而能以较低的成本运转。目前来说，相互宝已经成为全球最大互助保障平台。
二、有了相互宝，还有必要买保险吗？相互宝是实行“先保障，后缴费”的模式，而且支出的费用少，即使退出也不会不甘心，退出对买保险产品或换保险产品的影响也不大。
因此，很多朋友就产生了这样的想法：有了相互宝这么好的网络互助计划，我还买保险干嘛？
呵呵，那你就错了！相互宝的背后其实还有很多不足，不信的话一起往下看，你就知道为什么还有必要买保险了：
1. 相互宝机制不稳定
相互宝与保险公司不同，保险公司即使破产倒闭，也不会对消费者的权益有影响，大家可以看看这篇文章：
保险公司破产了，我买的保险怎么办？baoxian.2239.com
如果相互宝出现以下情况，相互宝的计划也会暂停，消费者的权益也得不到保障：
（1）出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续；
（2）官方停止相互宝服务；
（3）成员少于 324 万人时，有权主动终止或调整该计划。
2. 保障内容可随时更改
每一个保险产品，保障什么不保障什么，明明白白写在保险合同上。一旦出险理赔，都是按照合同来，但相互宝的保障内容却并没有限制与固定。
对于加入这个互助计划的消费者来说，其实还是很被动的，支付宝说什么就是什么，他们也不能阻止，不能投诉。
3. 随着年龄的增长，保障降低
一般来说，40岁这个年龄，还是属于家庭的经济支柱，孩子还在读书，父母也已经年迈退休，自己的年龄也在不断增长。
但相互保的互助金却只有10万。这10万，对于一个家庭支柱倒下的家庭来说，真的杯水车薪！
4. 理赔时效不保证
保险合同上规定的：收到理赔报案后，需要 30 日内做出理赔结论。
相互宝在理赔时间上是不固定，有很多一些 2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，这样的理赔时效，对于一个急需拿钱治病的人来说就如远水救不了近火！
同时，支付宝的客服一直是吐槽的点，答非所问，等待时间长。所以，在加入相互宝之前，这些基础保险知识你一定要先弄明白：
超全！你想知道的保险知识都在这baoxian.2239.com
总的来说，相互宝这个互助计划并不是完美的，大家加入计划的时候也要考虑风险的问题。当然，在加入这些计划的同时，还是需要购买保障型保险产品，这样才能起到保障作用。
最后为大家送上一份投保攻略，赶紧收藏吧：
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