横琴人寿有一款名字很有意思的的万能险——闲钱保。
横琴在宣传这款闲钱保时这样说的：利率达5.25%的年金险。
利率真的有这么高吗？学姐忍不住来研究研究。
市面上有很多万能险都宣传有很高利率，但实际不少产品利率都不到有宣传时那么高的利率，大家在投保前，可得看清楚：
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本文重点：
横琴闲钱保的收益到底是怎么样的？
买理财险产品我们到底要注意什么？
一、横琴闲钱保的收益到底是怎么样的？
分析前，我们依旧先来看产品形态图：
1、保障责任简单
闲钱保的保障内容被消减了很多，保障功能上是非常简单，只有一个身故责任，赔付已交保费，整体更偏向于理财。
2、收益实际不高
闲钱保的官方给出的年化利率是5.25%，但是事实上，5.25%这个利率只是官方给出的首月结算利率，真正有保证的利率只有保底利率2.5%，实际收益不是固定5.25%的，实际收益会根据经济市场环境而变化，依照目前的全球经济市场情况来看，5.25%的年华收益我们就不要抱有什么乐观态度了。
高于保底利率的收益，全都是不确定的，用高利率给你算出来的收益看着可观，但也只能看着拿不到，等于空谈！
买万能险是比较稳定，因为有保底利率，但高收益只是说说而已，我们不要太当真，万能险的坑其实很深：
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这款闲钱保还有另外的坑，就是转入时还要扣1%的初始费用， 比如你转入1万元，实际存入并不足1万元，为了的所有收益也都是按照扣除初始费用后的余钱去算的，没有按照1万元来算，这点是比较不利于投保人的。
二、买理财险产品我们到底要注意什么？
由于市面上像横琴人寿闲钱保的万能险理财产品有很多，大家容易被表面宣传的高利率迷昏头脑，学姐提醒大家，关乎利益的事一定要保持清醒头脑，千万别被诱惑了！
下面学姐为大家分析理财险产品的注意事项，以后在购买这些产品时可以尽量避开暗坑：
1、了解有什么理财险产品
（1）年金保险
年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
我们要先了解目前市面上的年金险大致分为4类：
（2）增额终身寿险
除了各种类年金险能够理财，寿险中也有一种也属于是理财险，那就是增额终身寿险。
增额终身寿险具备有一般寿险产品的保障功能，赔偿责任很简单，被保人一旦身故或全残了，保险公司就会直接赔付一笔赔偿金。
理财功能体现在能够增加保额，增额终身寿险的前期保障功能基本可以忽略，不过到一段时间后，增额终身寿险的保额会超过定额终身寿险。
被保人能活多久，保障时间就有多久，现金价值也一直在利滚利，而且被保人不一定非要身故全残才能领到钱，可以通过减保、保单贷款、退保等方式来获得资金。
对增额终身寿险感兴趣的朋友可以阅读这篇文章进一步了解：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com
2、万能险不是“万能”
进入万能账户的钱 ≠ 你交的钱！
进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金。
万能险里面的钱，其实被分为两部分，只有一部分用于储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。
利率上，万能账户的保底利率最高能达到3%，演示时的中档利率是4.5%，高档利率是6%，但实际上结算时一般在2-5%之间波动，像卓越至尊这款的万能账户就只有2.5%。
万能账户不仅利率藏有暗坑，而且每进一笔钱，都要收手续费！有些公司的万能账户，还要扣管理费等等一大推费用。
而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。看到这里，你还认为万能险是“万能”的吗？
3、分红险分红不一定有得赚
“分红”二字，光听就让人就心痒痒，觉得自己买了份产品不仅有保障，还能分红，感觉已经成为保险公司的股东之一。想到保险公司都是这么有钱，买了这样的保险肯定能分到分红的，美滋滋。
实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。
但是规定始终是规定，和实务还是有差距的，分红的来源是利润，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。
遇到这类分红险理财险，也别傻乎乎地认为投保了就一定有钱赚：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
4、配齐健康险再来说理财
没有完善的保障，而先买了年金险这类理财险，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，而由于投保了年金险，钱拿不出来，还要反过来要交保费，等到没有钱及时治病人没了，有再高的收益有什么用，我们赚钱不就是为了在急用钱的时候用到的吗？
没有完善的保障，身体出现问题，钱再多，也没机会享受。
如果还有小伙伴们还没有配齐好健康险就迫不及待考虑理财产品的，劝你赶紧先做好保障再说：
到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？baoxian.2239.com
5、理财产品不是什么人能买
没有多余的钱去买年金保险，就很大可能会被坑！
学姐建议大家想要买年金保险，最好确保自己的收入稳定、有足够的闲钱，就可以连续投入一笔钱到保险公司，如果因为资金不足，短时间内急用钱，中途退保所造成的损失可是很大的，对我们来说非常不值得。
比如增额终身寿险就更适合有投资需求的中产阶级家庭，解决财富传承、未来养老或子女教育问题。
如果实在遇到意想不到的情况继续退保，就建议参考这里的做法，来降低我们退保损失：
6、买理财险产品一定要看清条款
年金保险的宣传大多收益率诱人，号称年化收益率10%的比比皆是，但是实际很多算完内容收益率其实都不超过3%-4%，因此，在买年金保险时，要认认真真看清楚年金保险条款的内容，特别是关于收益方面的情况我们要好好看清楚，自己算一算，如果不懂怎么算，建议找专业人士咨询。
以上就是我们在购买年金险时要注意的地方，这里也有一篇总结的文章，也可以看看收藏起来，现在记不住这些要点，以便后面查找：
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