最近很多人迷上了理财险,特别是增额终身寿险,既有基础保障又能获得收益,确实是蛮不错的选择。
今天学姐应粉丝们的要求,来测评一款增额终身寿险——太平洋长相伴庆典版,来看看这款产品是否值得大伙购买。
不清楚什么是增额终身寿险的朋友,建议先来看看这篇文章:
本文重点:
太平洋长相伴庆典版怎么样?
算完太平洋长相伴庆典版的收益,你还想买吗?
一、太平洋长相伴庆典版怎么样?
按照惯例,直接来看太平洋长相伴庆典版的产品形态图:
太平洋长相伴庆典版的优点还是非常明显的,那就是投保门槛低了。太平洋长相伴庆典版最高承保年龄为70周岁,大大降低了投保门槛,对老年群体来说无疑是福音了。此外,太平洋长相伴庆典版有多种缴费年限可选,能适应不同人群的需求。
缴费年限的选择是一门很大的学问,不熟悉的朋友建议先看看这篇文章:
只不过相比起优点,太平洋长相伴庆典版的缺点似乎更加不容忽视。
缺陷一:保障设置不合理
既然是寿险,那么太平洋长相伴庆典版的保障内容还是非常重要的,但太平洋长相伴庆典版对于身故或全残的保障设置并不合理。
太平洋长相伴庆典版规定:18-40周岁赔1.6倍已交保费;41-60周岁赔1.4倍已交保费;61周岁以后赔1.2倍已交保费。
这种设置一看就是暗藏心机!优质寿险产品的分年龄段赔付,基本上只设置18-60周岁和61周岁后这两个年龄段,但太平洋长相伴庆典版却划分了3个,41-60周岁年龄段的人拿到的赔付少了很多。
41-60岁正是家庭经济压力最重的时候,还未脱离家庭经济支柱的角色,太平洋长相伴庆典版赔付比例这么低,确实不太厚道呀!
看重保障的朋友,学姐建议直接买一份纯寿险产品,保障内容全面且价格不贵。如今市面上优质的寿险产品都在这啦:
缺陷二:不允许加保
优质的增额终身寿产品都支持追加保额,以便被保人获得更高的收益,但太平洋长相伴庆典版却不允许加保,这样的设置是非常不灵活的。
要是某些预算有限的人,在刚开始投保太平洋长相伴庆典版的时候每年只投一点点钱,到后面发家致富想追加保额的时候,却被太平洋长相伴庆典版拒之门外,那这份保险能实现的收益就不值得入眼了。
以上提到的仅仅只是太平洋长相伴庆典版缺点的冰山一角,这里有份更加详细的测评资料,朋友们不妨来看看:
二、算完太平洋长相伴庆典版的收益,你还想买吗?
对于增额寿险来说,收益才是最需要考虑的地方,但算完太平洋长相伴庆典版的收益之后,学姐劝那些想买的朋友先冷静下来。
>>现金价值
现金价值是收益的体现,学姐举个例子大伙就明白了。
以30岁男性老王为例,投保太平洋长相伴庆典版,交10年,年交10万,总保费100万。
当老王选择在保单满10年的时候选择退保取现,太平洋长相伴庆典版的现金价值才刚回本,增值速度未免太慢了吧?
如果说这十年里老王继续资金周转,选择将钱取出,复利才这么点钱,先不说增额终身寿险的功能体现不出来,你确定这点收益能跑得过通货膨胀?
>>有效保额
太平洋长相伴庆典版规定,若被保人生前没有退保或者减保取现,在身故或全残时就能得到有效保额的赔付。也就是说,想要拿到高额的赔付,就只能仰仗增额比例了。
太平洋长相伴庆典版的增额比例为3.5%,在保单第九年时可以实现回本,比前面算的现金价值早了一年。当被保人60岁时,有效保额比现金价值多了3万左右。
3.5%的增额比例其实在增额终身寿险市场中并不算高,就比如即将停售的守护神2.0终身寿险,增额比例有3.6%。别看只多了0.1%,复利的威力可不能小觑,经过利滚利钱生钱,0.1%足以让保额多翻几倍了。
关于守护神2.0终身寿险学姐就不在这里展开了,感兴趣的朋友可以移步这里了解详情:
综上所述,太平洋长相伴庆典版保障内容设置不合理、收益不高,学姐并不推荐大伙购买。