学姐从事保险行业以来，家里的亲戚买保险都会来问我。从投保到理赔，问什么都有。这不：上周我姐问我，“如果买的保险，最后保险公司倒闭了怎么办？”她问这事，也可以理解，半年前她在十八线小城办的美容年卡，因为美容馆倒闭，然后年卡只用半年，其余的钱就打水漂了。
但是保险跟一般的行业不一样，并不是谁都能成立保险公司的，保险公司成立的标准很严格的。今天学姐就来给大家讲一下，内行人不告诉你的保险故事！一些知识点，我整理好了，点击这里查看：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
本文重点：
》保险公司会倒闭吗？
》重疾险终身定期怎么选？
》一款优秀的重疾险长什么样？
一、保险公司会倒闭吗？
首先给大家说一下，在国内成立保险公司非常非常难，所以保险公司很难破产倒闭。
万一运气就是这么差，还是走上了接近破产的边缘，怎么办呢？
（1）保险保障基金制度
这里有两个例子：新华保险和中华联合保险，发生重大危机的时候，保险保障基金制度会提供必要的救助。
新华保险：
中华联合保险：
（2）最后还是倒闭了，怎么办
改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在160多家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过一起破产案例。
如果保险公司破产倒闭，我们所购买的保险有两个去处：
1.要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；
2.如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。接管了保单也不用担心，这篇文章告诉你：
保险公司被接管了，我买的保险怎么办？baoxian.2239.com
所以就算发生了这种极端情况，我们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。
但只要是符合监管，符合保险行业规范的保险公司，都比如通过以上的筛选和监管。安全性不用担心。
二、重疾险终身定期怎么选？
既然我们的保单不会有问题，学姐再来跟大家讲一下，终身定期重疾险应该怎么选？
1、概念
定期型重疾险属于消费型保险，保障期限是10年/20年/30年，也可以是60岁/70岁/80岁。
终身型重疾险，就是给被保险人提供终身的保障。
2、两者的区别
一是保费不同，而是保障期限不一样。
3、购买重疾险需要考虑的问题
（1）.我们的寿命有多久？
现在随着人们生活水平的提高，人均寿命也在延长。据《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，中国居民人均预期寿命由2018年的77.0岁提高到2019年的77.3岁。
买了定期型重疾险后，如果在到期前发生了重大疾病，那么它是可以很好地解决重大疾病的后期康复护理等费用的。
但如果到期后发生重大疾病，在没有保险的情况下，那么疾病的治疗费用都只能自己承担。
（2）.患病的概率有多大？
来，我们一切以数据说话。
70岁之后的患病率会增高。
定期重疾险到期后不得不考虑的问题：一是身体情况（健康告知）而无法投保，二是年龄太大保费都可能出现倒挂现象。
4、结论
综上所述，建议优先配置终身重疾险。现在是身体最健康、保费最便宜、保障期限最长的时候。
如果预算短时间内有限的话，可以先降低保额，买终身；之后有经济能力了，可以再加保，买高保额，让保障更加完善。更加详细的文章，我放这里了，有需要可以自行查看：
重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com
三、一款优秀的重疾险长什么样？
告诉你们重疾险期限应该怎么选了。怕你们被人骗，送佛送到西，好的重疾险的标准我也一起教给你们，以后买保险，会更加笃定哟~
一张图片我给大家整理好了：
1、保障全面
一款的好的重疾险必须是重疾，中症，轻症全包含的，以及轻症赔付比例最好再30%以上。重疾对应的轻症名单我也给找出来了，请参照下表：
2、带有癌症二次赔付
癌症作为人类的头号杀手，产品保障一定不能少。同等价位情况下，优先考虑带有癌症二次赔付的产品。除此之外，我们还应该注意：
（1）两次癌症的相隔时间
癌症的间隔期当然是越短越好,目前市面上癌症间隔期有3年和5年，选择3年最好。理由是：医学上有一个名字叫做癌症五年生存期，意思是肿瘤患者行根治性手术之后如果活过五年，就有希望实现长期生存。而有5年间隔期的产品，就意味着需要熬到第五年，才可以二次赔付，这类产品都不需要等它赔付人已经好了，5年间隔期的产品对消费者意义不大。所以间隔期选择越短的越好。
（2）第二次癌症和第一次是否有关系？
好的产品过了间隔期，不管你是复发、转移还是新发，都会在理赔范围。关于更多二次赔付的知识点，可点击查看：
多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！baoxian.2239.com
3、特殊年龄段额外赔
额外赔对家庭经济支柱很重要：
比如，在前15年多赔30%，在60岁前多赔50%等设置。
现在疾病越来越年轻化，经济支柱压力很大，这样的保障最好带上。
最后，送给大家一份福利，市面上最值得买的10款重疾险我都给你找来了，你尽管挑选：
十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
