耳闻股市曾几度跌停，看着韭零后手里的基金绿油油一片，越来越多人选择投保稳定的理财保险了。
在众多理财保险中，年金险和增额终身寿险尤为引人注目。
那么，这两者到底有什么区别呢？买哪个比较好呢？
大家不妨看下专家怎么说：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com
下面，学姐就给大家详细分析一下年金险和增额终身寿险的区别。
本文重点：>>什么是年金险和增额终身寿险？
>>年金险和增额终身寿险有什么区别？
1. 年金险是什么？
年金险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔（年、半年、季或月等）给付生存保险金的人身保险。
年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。
年金险的给付期限可以是定期的，如教育金；也可以是终身的，如养老金。
年金险大致分三类：
>>传统型
固定收益，保单收益是100%确定的。
它是在约定的保险事件发生时，保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金，保单收益不会发生改变，可以实现跨时间转移财富。
它的流动性低，活多久领多久，专款专用，比较适合用作养老金。
>>万能型
固定收益+万能账户，每年返还资金进入万能账户，万能账户中的资金再计算利息，同时也可以按规定继续向万能账户里追加现金，但部分险种需要支付一定的手续费。
不过它的灵活性比较高，起不到转嫁养老风险的作用，不适合当养老金使用。
>>分红型
固定返还+分红，保单直接标明确定返还时间和金额+不确定的保单分红利益。
而这个分红利益，简单来说就是看保险公司的经营情况来分配红利。至于怎么分配所占份额，保险公司是不会公开的。
所以它的保额不固定，会浮动。
三类年金险形态各异，所得利益也不同，若想用年金险来赚钱，还得绕开年金险埋的坑，学姐将这份避坑秘籍附上，看看怎么避才是正确的姿势：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
2. 增额终身寿险是什么？
增额终身寿险，是一个保额不断递增的终身寿险。
光听名字容易让人以为它和定额终身寿险差不多，可以用来提供身故保障和财富传承。
实际上，增额终身寿险是一个“另类”，由于具备回本快、资金取用灵活等特点，更多被认为是一种“现金流规划工具”。
这类寿险进行增额的具体表现是：在缴费期完成之后，保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行复利增长，一直持续终身。
由于增额终身寿险的身故保额比较低，一般只有现金价值的1.6倍，所以我们交给保险公司的钱，更多是以现金价值的方式存在保单中，不会消耗在保障成本上。
保单中的现金价值，是我们可以领出来的钱，可以通过“减保”进行领取。
因此，增额终身寿险，我们其实可以把它理解为在保险公司开了一个身故保障+储蓄账户，也可以理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。
分析到这里，对增额终身寿险还不甚理解的朋友不妨补充看些这篇文章：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com
了解了年金险和增额终身寿险分别是什么之后，下面我们来说一下两者之间的区别。
增额终身寿险和年金险主要有四大区别：
1. 收益确定性不同
前者收益是确定的，所有现金价值都是合同保证，身故的保额增长也是确定的；
而后者的主险利益是确定的，但是附加的万能账户收益是不确定的，只有保底的收益是确定的，也就是说保底收益以上的部分有很多的不确定性。
2. 现金价值增长速度不同
现金价值属于投保人的资产，可以用于保单贷款、减保取现等等的用途，增加了投保人的资产流动性。
增额寿险的现金价值增长得更快，一般缴费期之后现金价值就会开始超过所交的保费；
而年金险主要是为了转嫁长寿的风险，可以终生领取年现金，但是前期现金价值增长就会比较慢。
3. 灵活性不同
增额寿险通过部分解约的方式来减保取现，想要领多少、什么时候领取都是靠自己安排的，使用比较灵活；
而年金险因为有强制储蓄的功能，所以流动性"糊穿地心"。也就是说你急用现金的时候，这笔钱已经不再是你的宝宝了，不是你想取就能取出来的！
4. 功能性不同
增额寿险是以死亡为给付条件的人寿保险产品，可以合理地进行降税，而且还可以通过关系人的安排来指定继承，可以规避将来可能会推出的遗产税；
而年金险只能作为遗产来分配，不能定向传承，也不能规避未来可能推出的遗产税。
通过上文的分析，相信小伙伴们已经知道根据自身情况该买哪些理财保险了。市面上的理财保险这么多，学姐已经给大家挑选了十款高收益的产品，大家不妨参考一下哦：
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