“2021年你被绿了吗？”
是的，今年开年久经沙场的学姐就和许多朋友一样，被基金“绿”了一把。
但是，据学姐了解，很多朋友都不是一棵树上吊死的人，听说之前买的年金险还算稳稳当当。
现在生活水平好了，闲钱不少的朋友都开始有了理财意识，面对股票不稳定、银行利率又太低的市场行情下，大家都觉得年金险是一个不错的选择。
年金险到底怎样，学姐今天就来和大家唠一唠~
不过，开讲年金险之前，大家需要学会这招来避避“坑”：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
一．买年金险之前，必须知道这几点！
二．华泰智盈年金险真不错？学姐可要泼冷水！
1. 年金险是什么，有什么用
年金险是什么
年金险就是保险公司在被保险人生存期间，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
简单来说，就是有钱的时候先给你存着，到约定时间再加息定期返还给大家。
年金险的作用
看到这，很多人就不明白年金险的价值了，自己存着岂不是更好？
那学姐就有问题要问了，你买养老保险有什么用？还不是因为怕年轻的时候没存住钱，老了之后没钱花；而多一份保障，可以让老年丧失工作能力的自己仍然有收入、有钱花。
年金险也是一个道理，可以给孩子投保，用作教育金、婚嫁金；也可以给自己养老，提高晚年生活质量；亦或通过强制储蓄，进行专款专用......总之，年金险是一种安全、收益较稳定的保障。
想要买到优秀年金险的朋友可赚大了，学姐已经为你找到了十大高收益年金险的榜单：
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2. 年金险有哪些类型
年金险有四种形态，分为传统型年金险、分红型年金险、万能险型年金险和投资连结险。
因为投资连结险都是非保证收益、风险较高，不太建议购买；今天学姐就着重讲一下前三种。
传统型年金险
其概念很好理解，就是约定了保险费和保证收益，也就是买了这种险的收益是100%确定的，几乎没有风险，适合专款专用和强制储蓄。
万能型年金险
用一个公式来表示万能型年金险，即为寿险保障+1个投资账户。
投保万能险可以拿到保证利益和非保证利益，这意味着购买后有保底收益，但总体收益是不固定的，具有一定风险。
所以大家选择时还是要小心的，不要一听说万能险赚百万就头脑发热了：
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
分红型年金险
用一个公式来表示分红型年金险，即为寿险保障+年金+分红。
大家一定不要听到分红就开始幻想坐收百万红利了。
虽说规定至少将保险业务当年度可分配盈余的70%给保单持有人，但大家要知道一点，可分配盈余≠保险公司利润。
即便保险公司赚得盆满钵满，怎么分，分哪些，都取决于保险公司的意愿；并且分红险的合同也明确写明，不保证保单红利。
因此，到最后一分钱都分不到也是有可能的！
3. 年金险的收益怎么看
作为一种理财工具，收益当然是年金险最重要的挑选指标，因此我们在选年金险是主要看以下两点。
看IRR（内部收益率）
买年金险，主要还是看收益率，而影响收益率最关键的因素，就是预定利率；预定利率越高，年金保险的收益回报率越高。
目前预定利率4.025%的年金险已经逐步停售，银保监最新规定预定利率最高不得超过3.5%，大家挑选时也要注意这一点。
看现金价值
现金价值指若遇急需资金、需要中途退保时，我们能领回来的钱。
不同的年金保险，收益趋势也不一样：有些是现金增长快，用不了几年就能回本；有些前期回本慢，后面年金领的多，以供养老。
如果你担心将来需要资金周转，建议选择现金价值回本快的年金险。
二．华泰智盈年金险真不错？学姐可要泼冷水！2021年华泰人寿就推出了华泰智盈这款年金险，有不少朋友听说能挣钱，纷纷来咨询学姐，今天学姐就到大家一探究竟！
赶时间的朋友也不用担心，学姐已为你准备了这篇精简介绍：
华泰人寿「华泰智盈」年金险真能打赢2021年开门红这一战吗？baoxian.2239.com
话不多说，咱们先看产品保障图：
华泰智盈年金险的保障责任为生存保险金+满期保险金+身故保险金+万能账户。
看着保障责任如此丰富，大家是不是既激动又着急？不好意思，学姐今天就要泼凉水让大家清醒清醒了：
1. 保障期限不灵活
华泰智盈保障期限为8年。要知道，市面上很多优秀的年金险的保障期限都有10年、15年、20年或保至固定岁数等多种选择；不仅灵活，保障时间也更长。
而保障期限为8年的话，30岁入手这款保险，38岁保障结束后可就没有保障了，所以想要靠这款保险养老是很难喽！
2. 缴费期限单一
要知道，优秀的年金险不仅可以趸交，还有多种缴费期限选择。
然而华泰智盈只有3年交和5年交两种选择，相比之下缴费期限真的过于单一了，无法满足不同人群的需求。
并且年金险保费不算低，缴费期限短也意味着每次缴费都面临不小的经济压力。
3. 保障内容有大“坑”
华泰智盈的身故保障可是有猫腻的，它竟然设置了分层赔付！
它的身故保障以第五年为界：在保单第5周年日后身故，赔付未给付的生存金和满期金之和；在保单第5个周年日前身故，只赔付已交保费。
若没到5年就身故了，意味着只是交了的保费还到你手上，一分钱也不会多！5年之后，钱没增加就相当于贬值，华泰智盈这么玩儿就太没有意思了吧！
4. 收益简直“没眼看”
要说上面3点也只是保障上的缺陷而已，毕竟作为一款理财险，收益才是真正的“老大”。
为了让大家更直观的理解华泰智盈的收益情况，学姐按照30岁投保、5年缴费，每年交10万的情况进行收益演示。
但是拉完收益数据，学姐只想说：有些保险如此普通，却又那么自信......
从图中可以看到，华泰智盈有两种收益情况：返还领取和返还不领取。
字面就能看出来两者的差别，就是每年返的钱领不领，领的话就直接到大家手上；不领的话就进入万能账户进行增值，下面就具体情况具体分析：
1. 返还领取
从第五年开始领取，到保障结束共可领取53.64万元；扣除50万保费，8年的收益只有3.64万，在银行存个定期都比这强，估计连通货膨胀都跑不过吧！
2. 返还不领取
30岁投保，80岁时华泰智赢能获得155万现金价值，去掉保费，总收益为105万。
看到这是不是心动了？学姐还真要冷水泼到底了！
要知道，想拿到这个收益得保证过程中没有发生减保、部分领取或退保的情况；50年的时光谁都有可能遇到一些紧急事情，动用这笔钱也是情理之中，在这段期间内一旦动用，拿到手的钱就少的多了~
依学姐看，这就是个坑，等着小白往下跳呢！
总体看来，华泰智盈年金险的收益条件不算优秀，想要收益的朋友还有更好的选择~
