认识学姐的朋友都知道，学姐向来在能力范围内都是有求必应，以至于常常在后台回复粉丝的微信到凌晨两三点。
最近学姐发现有款产品频繁被问，那就是平安旗下的一款一年期重疾险产品——E生平安重疾险2021。于是，借着这次分享的机会，学姐打算给大家好好讲讲这款产品。
本文重点E生平安重疾险2021产品保障怎么样，值得买吗？
优秀的重疾险产品应该怎么挑？
话不多说，直接开扒，在开始测评前咱们先来看看学姐做的这张产品形态图：
从图中我们可以看到E生平安重疾险2021是一款一年期的重疾险产品，并根据不同的年龄段划分了4个投保计划，等待期均为90天。基础保障非常基础，仅提供100种重疾保障和ICU治疗保险金。
那么这款产品能不能投保呢？咱们先来看看这款产品有哪些要注意的点。
1、缺乏中症和轻症保障
在基础保障上，E生平安重疾险2021只有重疾保障，缺失中症和轻症保障。随着社会的发展，许多人面临着工作家庭的压力、环境的日益恶化和不规律的生活作息等问题，患病概率在悄然上升。
同样作为打工人，学姐最害怕的就是每年常规的体检。在每次体检过后总能听到身边不少同事说自己哪项指标偏高，有些甚至明明年纪还小就已经进入了亚健康的状态。
因此，重疾险里的轻症和中症保障尤为重要，鼓励患者早发现早治疗，能够及时阻挡病情往重疾的方向去发展。
通过观察，学姐发现有不少同学不知道重疾险究竟保障那些疾病，为了解决这个问题，我把相关的信息总结成了一篇文章，需要的同学自取：
重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！baoxian.2239.com
2、不保证续保，续保不稳定
作为一款短期险，最核心的考察要素之一就是续保条件。E生平安重疾险2021不保证续保，而且续保需要审核，若被保人发生过理赔、身体状况出现异常，很有可能无法下一年继续续保，就算身体状况良好也有可能因为停售而没办法继续买到这款产品，这样对于客户来说不太友好。
3、缺乏一些实用的可选责任
对于重疾险来说，除了基础保障外，还需要为客户提供一些实用的可选责任，如癌症二次赔、心脑血管二次赔或相关特疾保障等，从整体上来看，这样才会使得客户能够得到更加全面的保障。
而E生平安重疾险2021除了提供一项自带的ICU治疗保险金外，就没有其他的可选责任，看起来就十分单薄。大家可以点开这份市面上在售的热门重疾险产品对比表来参考一下，看看这些产品各自带有哪些自选责任：
全国热门的136款重疾险对比表baoxian.2239.com
通过上面的分析，我们可以看到E生平安重疾险2021除了缺失基础保障里的轻症和中症保障外，还不能保证续保，续保条件较为严苛。除此之外还缺乏一些实用的可选责任加以辅助，所以学姐不是很推荐大家投保这款产品。如果对重疾险感兴趣的朋友，不如看看学姐已经整理好的这份资料：
十大便宜好价的重疾险大盘点！baoxian.2239.com
分析完了这款产品，那么我们在挑选重疾险产品的时候应该看什么呢？
二、优秀的重疾险产品应该怎么挑？不墨迹，直接给大家上干货。在挑选重疾险产品是，优秀的重疾险产品应该包括以下几点：
投保灵活且门槛低
轻中症赔付比例高且重疾要有额外赔
提供实用的可选责任
身故保障可自由选择
咱们一项一项来过：
1、投保灵活且门槛低
好的重疾险产品在投保期限上最好是包含定期、终身可选项，可让客户自由选择。另外，可选的缴费期限越长越好，之前学姐就和大家说过保障期限越长就越能触发豁免责任，无疑加大了保险的杠杆，花费少量的保费撬动巨额的保额。
如果有不清楚啥是豁免责任的同学，不妨看看这篇文章：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？baoxian.2239.com
2、轻中症赔付比例高且重疾要有额外赔
轻症、中症和重疾保障对于现代的重疾险产品来说是必不可少的，各家产品想要提高竞争力就需要在赔付比例上花心思。纵观市面上大多数重疾险产品，轻症保障的赔付比例平均水平在30%，而中症则为50%，因此优先选择赔付比例较高的产品。
另一方面，通常重疾险的重疾保障赔付比例为100%，随着产品迭代更新，现在已经有产品的赔付比例超过100%了。为了增加客户的保障力度，提高产品自身的竞争力，有不少保险公司选择增加重疾额外赔的保障责任，在满足一定条件下被保人享受到更高的重疾保额保障。
3、提供实用的可选责任
一款重疾险产品除了要看基础保障外，其他保障及可选保障同样重要，可起到很大的拉分作用。作为一款优秀的重疾险产品，最起码得要有常见的恶性肿瘤-重度二次赔、心脑血管二次赔或少儿/成人/老年特疾等实用的可选责任，使得整体保障更加丰富。
4、身故保障可自由选择
从保费上来看，有身故保障的产品要比没身故保障的产品贵许多，因此有不少重疾险都是将身故保障作为必选保障，以此捆绑销售。这样无疑给预算不足的人群设了难题，为了想要买到这款产品不惜降低自己的保额需求。所以，若一款产品的身故保障能够供客户自由选择，会对预算较低的人群十分友好。
买重疾险就是买保额，保额选高了容易带来经济上的负担，若保额选低了则保障力度不足。至于保额该怎么买，大家可以看看学姐的这篇文章：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
