对于一直比较关注健康险的朋友们来说，年金保险似乎有点陌生。其实，年金保险也是人身保险的一种形式，当你需要为人生某阶段储备现金流，解决教育、养老等问题时，就有必要了解它。
不过建议大家也不要冲动投保，在选购年金险前，要提前阅读这篇文章，以防踩坑。
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
・年金险的介绍及种类
・年金险的优缺点分析
・年金险适合什么人买？
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
说得浅显一点，就是用今天的收入盈余，换取未来的稳定收入。
此外，年金险还分普通年金险、分红型年金险、万能型年金险、投资连结险这四大类。下面一一展开说明！
1、普通年金险
这类保险的保单利益是基本确定的，其保单利益=保险费+保证利益。它根据保险公司给付保险金的期限不同，又分为以下两种：
>>终身年金险：也称“养老年金保险”，活多久就可以领多久；
>>定期年金险：给付节点是固定年限如十年或二十年，一次性或固定年份分批领取保险金，直至保险期满或被保人死亡。
2、分红型年金险
分红年金险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
其保单利益=保险费+保证利益+非保证利益（保险公司的分红，收益不确定）
分红的功能让这类产品的收益“看上去很美”。但为什么投诉的人越来越多呢？马上揭晓：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
3、万能型年金保险
万能险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户。它的保单利益=保险费+保证利益+非保证利益（万能账户结算利率，收益不确定）
4、投资连结保险
投资连结保险是一种长期且不确定性很大的理财型保险，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。其保单利益=保险费+非保证利益（不同账户的投资收益，可能亏本）
二、年金险的优缺点分析年金险看似收益很不错，但大家切记要擦亮眼睛，虽说年金险也有其优势所在，但缺点同样存在，下面就来分析分析！
1、优点
>>安全
比起银行理财等产品，可能会存在不保本的风险。但是年金保险不会，即使保险公司破产，消费者的保单是不会受到影响的。是一种非常安全确定的理财工具。
>>收益稳定
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，收益有一定的保障。而且目前养老危机感加重，年金险可作为未来养老的补充。
>>强制储蓄
我们购买年金险，要定期缴足固定的保费，能够使我们强制存下一笔资金，给老年生活更好的保障，做到专款专用。
>>缓解资金周转不灵
年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵等情况。
2、缺点
>>收益差：收益是年金险最重要的衡量指标，年金险的收益是时间的推移变化的，但真正算下来，收益并不理想，如果把这部分钱用于其他投资，或许会高很多。
>>保费昂贵
一般来说，目前市面上的年金险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，一般家庭很难承受得起。
>>流动性差
年金险需要长期投入，且投入的钱短时间内无法取出，否则只能退保，但是退保的话保费会有损失。
所以在买年金险时投入的钱必须是长时间用不上的钱，避免造成家中出现突发事情急需用钱，又取不出来的情况。
>>回本时间较长
年金险的收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值，短时间收益不会很明显。
>>年金险的保障功能弱
年金险一般只提供身故保障。如果需要保障重疾或全残，建议选择纯保障性的保险产品，保障更全面，力度更大。
年金险有利有弊，如果想要避免入坑，不妨阅读这篇文章：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
但年金险并不是所有人都有必要买的，只有以下情况是适合购买的，但前提是要建立在已经做好基础保障的情况下才能买：
1、有养老规划的年轻人
养老年金可以提前规划，趁着年轻时期，为以后做打算，想要优质的养老生活，就得从现在开始规划。
2、为孩子做长远打算的父母
中国式父母，最担心的是自己老了没钱留给孩子，其实可以给孩子买一份年金险，可以作为教育金、婚嫁金、创业金等，但前提是首先转嫁孩子的疾病风险，做好最基础保障。
3、有一定经济基础的人
年金险有资产隔离、资产保值的作用，对于资金充足的人来说，需要多种方式进行财富管理。
如果符合以上这几种情况，可以考虑购买年金险。但对于经济条件一般，基本的疾病都没保障全面的人来说，购买年金险只会加重个人的财务风险。
所以这里给大家整理了一些针对不同人群该如何购买保险的攻略：
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