在购买养老年金保险的时候，收益高不高是衡量产品值不值得投的标准之一。正因如此，分红型的养老年金保险一度受到很多人的青睐。泰康尊享岁月养老年金保险，可以称得上是分红型养老年金的经典产品了。
虽然目前它已经停售，但是在功能设置上都是很典型的，这次学姐就以它为例，给大家科普一下能分红的养老年金保险长什么样子，以及值不值得买。
正文之前，学姐先送上一份关于分红型保险的知识小福利：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com
话不多说，正文开始！
本文重点：>>泰康尊享岁月养老年金保险，说出了分红险这些特点！
>>分红型的养老年金保险，究竟值不值得买？
作为制图小能手，学姐把泰康尊享岁月的产品形态整理成下图了：
从尊享岁月养老年金保险身上，我们可以把分红型保险的特点大概整理一下：
1、人寿保险
泰康尊享岁月是一款能分红的人寿保险。
人寿保险可分为生存保险、死亡保险和两全保险。养老年金险就属于生存保险的一种，活多久就领多久，而寿险就属于死亡保险的一种，只有死了才能给钱。
以上只是理想的区分，现实情况是复杂的，像尊享岁月养老年金险既能领钱，又带有身故保险金，某种程度上杂糅了两种保险的功能。
那问题来了，功能越多是不是就代表产品越好呢？这个知识盲区，让下面这篇文章来扫盲吧：
【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com
2、附带万能账户
从泰康尊享岁月养老年金保险产品中，我们也可以看到它可以附加万能账户。
分红险，一般由年金账户（浮动分红）+万能账户（保底利率）组成，泰康尊享岁月就是一个典型的例子。
相信细心的小伙伴一定发现，在分红前面有“浮动”两字，也就是说这个红利是不确定的。
但一些代理人在介绍产品的时候，往往会使用很高的演示利益糊弄消费者，导致分红险往往也是投诉的重灾区。
以上只是一款分红险的典型形态，虽然看着挺普通，但看了下面对它的科普文，你会被它刷新三观：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
投保最主要的目的，就是一份保障。那分红型的养老年金保险，能很好满足养老的需求吗？它适合什么人投？下面学姐将详细讲解~
二、分红型的养老年金保险，究竟值不值得买？分红型养老年金保险值得买，前提是你能接受它的这些硬性条件：
1、分红不确定
分红险产品全年产生了一定的利润，从中挖出一块由死差、利差、费差产生的“可支配盈余”，然后再从中分配红利。红利到我们手之前，已经被切掉了2次。
下面举例介绍一下死差、利差和费差：
死差：预计要赔100张保单，但实际只赔了80张，剩下的20张保单保额就是“死差益”。
利差：预计是赚100块，实际赚了150块，多出的50块就是“利差益”。
费差：公司预计一年花1000万，结果还剩400万，这就是“费差益”。
但无论是死差、利差、费差，收益其实都是有限的。
而且保险公司分配红利所根据的份额，是不公开的。全年利润有多少？你不知道。你为什么被分这么多？你也不知道。你能做的，只是交着确定的钱，拿着不确定的收益。
分红年金，名字确实好听，但中看不中用可不行！学会下面这些招数，投年金才安全：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
2、灵活性差
像泰康尊享岁月这种年金险，只能在一定年龄才能领钱，这就很不灵活了。而且，泰康尊享岁月养老年金的保费也并不便宜哦，每年至少需要15万！万一我交了几十万后，突然有急用，我只能保单贷款了！可是别忘了，保单贷款也是有比例限制的。
与其他年金相比，分红险的年金险灵活性差得可不是一点点哦！
其实，养老也不必非得选“养老”专用的，因为有的长期年金保险活多久领多久，最重要的是不想领取的年金也能放进万能账户里，实质上一样起到了养老、抗通胀的作用，而且能更早地回本，收益率也更高。
下面这些商业保险，都很适合于有养老需求的人群：
性价比排名前十的商业养老保险大盘点！baoxian.2239.com
能分红的泰康尊享岁月养老年金，看起来的确很可口，但是一经推敲其实猫腻不少，这也是分红险的通病。
大家想拥有优质晚年生活的心，学姐可以理解，但就养老而言，分红型的年金并不适合所有人，建议小伙伴还是选择性价比更高的产品哦~
