平安智能星终身寿险其实是一款少儿万能险，当时一上市受到不少宝妈的关注，但现在已经停售了，对万能险感兴趣的可以继续看看这个产品的测评哦。
当时据说只要每年为孩子存5000元，就能在孩子高中每年领4000元，大学每年领12000元，到30岁结婚领20万，60岁退休也能领数十万，人生坎坷遭遇大病还能赔8万，寿终还能给后辈留点钱……
看起来真是非常诱人是不是，但其实并不那么完美，来看我详细分析吧！
平安智能星终身寿险万能型快速评测在下方链接哦！
网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？baoxian.2239.com
平安智能星终身寿险万能型保障有哪些？
平安智能星终身寿险万能型是怎么把你的钱扣没的？
我们先来看看这款平安智能星终身寿险万能型Ⅱ的保障图吧！
平安智能星保障图
根据上图我们可以看到，这款万能险看起来真的很全能。
保障终身，保底年化收益为1.75%；年金返还方式是被保人60岁之后，根据约定比例领取，每年领取不得超过20%。
同时还可以附加终身重疾险，保额为12万，且可提前垫付，保45种疾病只赔付一次；
其次还有1年期的寿险，保额15万；
此外还有意外险保额10万；保额2万的意外医疗险。
看完基本保障，觉得这产品真牛！多方面保障都有囊括，真是省心省事！
此时的你是不是觉得买保险其实不难啊，那我可要泼你冷水了。
其实这款平安智能星万能险II一点都不智能！教育金/婚嫁金、重疾、意外医疗、寿险，看似万能，声称是市面最完美的少儿保障计划，看下去你就会明白，其实这是一个局！
二、平安智能星终身寿险万能型是怎么把你的钱扣没的？往下看之前先简单了解一下万能险究竟有多狡猾吧！
买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......baoxian.2239.com
要看懂智能星的门道，我们先从基本概念讲起。
智能星的主险是年金，就是投保人把保费投入到万能账户，交由保险公司投资增值，最终帮投保人达到钱生钱的目的。
但保险公司又不想局限于这样单调的投资功能，于是便索性把重疾、身故、意外、医疗等保障功能也附加进去，让产品看起来很丰满。
投保人一听，既有钱赚又有保险，中途还能取出一部分自用，这种躺着来钱的保险，投十辈子都愿意啊。
然而现实是很残酷的！
1. “凶狠”的初始费用
根据智能星的合同规定，保险公司会在每年所交的保费里扣除一定比例的初始费用，第一年为50%，第二年为25%，第三年为15%...
那么假设你首年刚交上去7000元保费，进门先扣掉3500元的初始费用给保险公司。
这部分是纯消费的费用，不包含保险保障，未来也不产生保单利息。就是单纯向保险公司提供利润。
你以为余下的3500元是入账了，可以用来生息了？错！还要继续扣保障成本。
把保障成本看成附加险的保费会好理解一点。
这是一个很可怕的东西，因为它是每年都要从保费和利息里扣的，只要合同没结束就一直扣扣扣。
其中，智能星附加的寿险和重疾险，趋势则是年纪越大售价越高，尤其是40岁后，费用攀升的步子越迈越大。
2. 难以预测的利率
需要注意的是两个利率，一是保底利率，即保险公司承诺一定会给的利息，二是结算利率，即结算时具体使用的利率，是不稳定的，比如今天结算利率是5%，说不定明天你就是1.76%了！
平安智能星终身寿险万能型II版合同中写了保证利率为1.75%，所以即使每个月只有1.75%的利率，收益少到不够扣，它还是没有违反合同内容，你也奈何不了它。
在平安官网上查询，我发现平安智能星终身寿险万能型II发布以来，结算利率常年保持在4%以上，但是，平安智胜人生的年化率现在一直在降，从4.5%降到了现在的4.2%，按这个趋势下去，跌到保底利率也是有可能的。
综上所述，这款平安智能星终身寿险万能型，看起来保障非常丰富，但是各种附加险的保障力度非常低，只能解决有无问题。遇到一些重大疾病或者意外伤害，这个万能险的保障就非常微不足道了。
大家不要想着这款保险能为你赚钱，保险公司也是要盈利的，各种费用和成本都会转嫁到你的保费身上，剩余的钱增值效率还不如在银行存定期。
如果还对万能险有点兴趣的话，不如看看优秀的万能险有哪些吧！
十大【值得买】的万能险大盘点！baoxian.2239.com
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
