意外险是四大商业保险里面除了寿险，保障责任最简单的险种，因为责任简单，所以市面上意外险的产品有成百上千款，细心发现，意外险产品会有这么多，其实是里面细分了不同种类的意外险，保障内容有所区别。
那么，意外险到底保障什么，有多少种类别？下面就来一探究竟！赶时间的小伙伴可以直接这篇文章：
【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评baoxian.2239.com
本文重点：
意外险有哪些分类？
应该买哪种意外险？
一、意外险有哪些分类？
1、意外险的概念
意外险，指当被保险人因遭受意外，导致身故、伤残，或产生治疗费用时，可以通过意外险获得一笔赔偿、报销医疗费用、住院津贴等。
意外险的“意外”必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观条件，如果分不清楚“意外”的界定，容易在理赔时发生不必要的纠纷。
一般意外险主要涵盖了意外身故、意外伤残、意外险医疗这三个基本保障责任。
2、意外险的分类
意外险按不同的标准可以分为不同的种类，具体有以下的划分：
按保障时间：一年期意外险、长期意外险。
按特定用途：综合意外险、旅游意外险、运动意外险、交通意外险等。
按产品形态：消费型意外险、返还型意外险。
二、应该买哪种意外险？
通常情况，我们选择一年期消费型综合意外险就足够了，如果特殊情况，就根据实际情况选择特定用途的意外险。
意外险的健康告知很宽松，一般保险公司不会有过多的询问，我们不用担心因为身体状况或年龄而导致将来买不了新的意外险产品。
选择一年期的也比较灵活，由于意外险的更新迭代速度快，一款意外险一年到期了或停售我们就可以选择保障更优秀的产品了。
综合意外险的保障更全面，几乎男女老少都适合买，而且一些综合意外险也会附加特定意外保障责任，同样起到对特定风险保障的作用。
1、为什么不推荐买长期的意外险
长期意外险的保障时间是更长了，不会出现断档的问题，但长期意外险的价格是一年意外险的5-10倍左右，算下来没有比一年期意外险划算，保障内容也不如一年期的全面，基本保额也没有一年期的充足。
像某些长期意外险，每年保费要4千多元，一般意外身故、伤残的保额只有10万，意外险的保额可不忽视 ，只有充足的保额才能真正起到保险杠杆：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
还有些长期意外险在意外医疗保障上有缺失，没有自带住院津贴等保障，需要加费才能附加。
学姐这里给大家展示一下什么样的意外险才算是保障全面的：
2021年，最值得买的优秀意外险都在这里了baoxian.2239.com
2、为什么不推荐买返还型意外险？
如果是选择期返还型的意外险，价格也会比一般意外险产品贵很多，而且在保障上，会有很大的缺失，对我们来说实在不划算。
返还型保险并不是像宣传说的“出事赔钱、无事返本”那么好，保险公司没有那么好心。
你要考虑到货币的时间价值，一般返还型的保险都会规定一个很长的时间，只有到期了才能拿到钱。
到期钱返还的钱虽然数目跟之前一样，当那时的钱已经因为通货膨胀而变得不值钱了，十年后的一万元能和现在的一万元等价吗？
更何况返还型意外险我们还要再等更长时间才能拿到钱，那时的钱会变得更不值钱了。
我们完全没必要买保障少、保费贵的长期返还型意外险：
为什么我劝你别买长期意外险？baoxian.2239.com
意外险虽然投保门槛低，但我们也要分清种类，买到对的产品，也切忌听风是雨盲目跟风购买长期返还型意外险，买这种还不如买理财产品。
对我们一般人来说，保障功能才是最重要，等完善了自身的保障，有闲钱我们在去考虑理财这方面。
