其实一点保险知识都不懂的话，基本上是很难判断保险业务员靠不靠谱的。
我举个例子，很多人都会跟亲戚朋友买保险，但你敢说，跟亲戚朋友买的保险，就是绝对安全的吗？
我就说说我表哥吧，他几年前跟熟人去喝酒，被劝说买一款两全险附加重疾险，耳根子一软啥都答应了，结果被我表嫂一顿数落。
啥是两全险呢？大家读读这篇文章就知道了：
关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！baoxian.2239.com
后来，直到我知道的时候，那款保险已经交了好几个月，保额才两万多，一年却要交一万多。我心想，这么低的保额，得了重疾赔几万哪能够用呀？
我表哥为啥会买这款听起来很坑的保险呢，原因是这款保险等到我表哥六十岁的时候，可以返还所交保费，并且后面还可以每年返一笔钱，一直返钱到身故。
这也就代表，到了一定年龄，这款产品是有收益的。
得，既然保障这么差了，收益高那也能忍吧？
关键是，我算了才知道，即使领到到我表哥八九十岁的时候，这款两全险的收益还不到1%。
有人可能要说，可以退保。退保？别开玩笑了，已经过了犹豫期，退保肯定会有损失。这款两全险如果退保，退保拿到的钱只有所交保费的一半！
不得不说，很多人真的没有通货膨胀的概念，遇到这种情况就只能自认倒霉了。
所以，判断业务员靠不靠谱之前，建议稍微了解下保险的一些入门的知识！不然真的别指望靠着直觉辨别业务员靠不靠谱！
接下来我将从下面两个角度给大家讲讲如何买保险！
1、怎么买保险避免被坑？
2、什么样的保险业务员靠谱？
一、怎么买保险避免被坑？
我的建议是尽量选择简单的保险来买，不要挑那些看起来复杂、你自己都算不清楚的保险。
何为简单，我是这么认为的：
1、谨慎购买返还型保险。
重疾险分为消费型重疾险、储蓄型重疾险、返还型重疾险（我表哥买的那类产品）。
我用下面这张图来展示这三者的区别：
如果你还是看不懂这个三者的区别，建议看这篇文章，这里就不展开讲述了：
消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？baoxian.2239.com
对于不懂保险的小白来说，选择消费型重疾险或者储蓄型重疾险就好了，如果是返还型重疾险则需要谨慎再谨慎。
为啥呢？因为返还型重疾险是约定一个返还的期限，在返还之前出险就理赔，没出险到了约定期限就返钱。
但它也比一般的消费型重疾险、储蓄型重疾险贵很多。
以到期返还保费为例，我们的钱看似没有损失，但是其实是以多交的保费几十年的利息作为代价的，大家能算得清吗？
如果不能，那我建议你谨慎购买返还型重疾险。
2、不购买捆绑销售的保险。
捆绑销售的保险的一个特点，就是看起来大而全。什么重疾啊、身故啊、意外通通囊括在保障内容里面，当然价格也绝对不便宜。
这类型的保险，无疑对于刚接触保险的小白有巨大的吸引力。但是，你知道捆绑销售的保险为啥保障内容那么多吗？
原因很简单，它将重疾险、医疗险、意外险和寿险等多个险种捆绑在一起形成一款产品，你说能不保得多吗？但是你分开来看各项保障，你会觉得它真的有性价比吗？
且不说保障无法选择缺乏灵活性，这类产品还可能捆绑一些性价比低的险种，比如长期意外险，导致保费高昂。
为什么我劝你别买长期意外险？baoxian.2239.com
所以，追求性价比的小伙伴，千万别为了省事买这类保险！
3、谨慎购买分红型、万能险。
在保险当中、分红险、万能险基本上是销售误导的重灾区。遇到这类型的保险，你肯定要慎重再慎重。
举个例子，分红险的分红往往是不固定的，可能为零，高收益很有可能就是保险公司画的大饼。
如果你想投资这类保险，千万要搞清楚保底收益是多少！
不了解这类保险的小伙伴，可以戳这了解：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com
除了以上几点外，大家买保险的时候千万要关注条款，猫腻往往都藏在条款里面。这篇文章教大家辨别合同当中常见的坑：
了解完以上的保险知识，我们才能清楚地辨别哪些业务员是不是在忽悠你！
二、什么样的保险业务员靠谱？我总结了一下，不靠谱的业务员一般有以下几个特征：
1、不够专业、对保险知识一知半解。
一位买过保险的朋友是这样的吐槽：
他想买重疾险的时候想买保障终身的，结果因为预算有限买不了，结果业务员跟他说短期风险大，所以买定期的好。
拜托，大家稍微动下脑都知道终身患重疾的风险更大了，是不？而且保障定期还有不少弊端，这些大家都可以在这篇文章当中了解：
重疾险应该选择保定期还是保终身？baoxian.2239.com
学姐猜测，那位代理人想说的是，相比以后有钱再买终身重疾险，还不如现在就先买定期重疾险。
因为短期内也存在着风险，你买了定期重疾险至少还可以进行过渡！
所以，遇到这样拎不清的保险代理人，真的挺让人怀疑他能不能给大家帮助的。
2、夸大收益。
不得不说，很多数学不好的保险小白，都是栽倒在这上面的。大家动动脑筋，稳赚不赔还高收益的生意，会轮得到自己吗？
所以，如果保险业务员跟你说这款保险有8%以上的收益，那我觉得还是不要信比较好！
一般来说，高收益的理财险的收益也就3%-5%左右：
十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！baoxian.2239.com
3、推荐一些容易踩坑的险种给大家。
上面学姐说的分红型、万能险、两全险、长期意外险等都是比较容易踩坑的险种，如果业务员一上来就跟你推荐这些险种八成有猫腻！
总结：辨别保险业务员靠不靠谱、是否专业的前提，还是得大家掌握一定的保险基础，否则真的挺难的！
